Tiền ăn sáng chiếm 12% chi phí hàng ngày tại Hà Nội

Bloomberg đã tiến hành đo lường thời gian mà người dân tại một số quốc gia phải bỏ ra để kiếm đủ tiền dành cho bữa ăn sáng, cũng như chi phí trung bình của bữa sáng tại các thành phố trên thế giới.

• Thói quen tằn tiện của giới siêu giàu 
• Học cách tiêu tiền của người giàu 
• 7 lời khuyên về tiền bạc của các tỷ phú

Theo đó, cư dân tại Abu Dhabi, Osaka và Zurich có thể kiếm đủ tiền cho bữa sáng trong chưa tới 5 phút, trong khi cư dân Ghana cần tới gần 1 giờ và người dân Caracas, nơi lạm phát ở mức rất cao, cần tới gần 9 giờ. 

Nếu như chi phí dành cho bữa sáng là vấn đề không đáng bận tâm đối với các nền kinh tế khá giả thì tại một số khu vực, đây là vấn đề không hề nhỏ. 

Chỉ số Bữa sáng tại các thành phố trên toàn cầu của Bloomberg (Bloomberg Global City Breakfast Index) đo lường chi phí trung bình dành cho bữa sáng tiêu chuẩn là 1 cốc sữa, 1 quả trứng, 2 lát bánh mỳ và 1 miếng hoa quả, tại 129 thành phố và khu vực tài chính trên toàn cầu.

Giá trị của bữa sáng được dựa trên mức giá thị trường trong 12 – 18 tháng qua từ Numbeo.com, trang cung cấp dữ liệu online với nguồn dữ liệu thống kê từ các thành phố và quốc gia trên thế giới.

Chi phí trung bình của bữa sáng so với thu nhập mỗi ngày, thời gian trung bình để kiếm đủ tiền cho bữa sáng và giá trị trung bình của bữa sáng phân loại theo khu vực 

Bên cạnh việc đo lường thời gian cần bỏ ra để kiếm đủ tiền cho bữa sáng, chỉ số này còn cho thấy khoảng cách rất rộng giữa nhóm các thành phố top đầu và top cuối.

Theo đó, chi phí cho bữa sáng chỉ chiếm 1% các khoản chi phí trong ngày của người dân sống tại Zurich và Geneva (Thụy Sỹ), trong khi chiếm tới 6% tại Ukraine.

Mức giá trung bình 1 bữa sáng chiếm chưa tới 1% chi phí hàng hàng của người dân Osaka, so với mức 12% tại Hà Nội

Tại châu Á, mức giá trung bình 1 bữa sáng chiếm chưa tới 1% chi phí hàng ngày của người dân Osaka, so với mức 12% tại Hà Nội.

Khoảng cách rộng nhất là tại châu Mỹ Latin, với chỉ 2,4% tại Monterrey (Mexico) so với 11% tại Caracas, thủ đô của Venezuela.

Chưa kể, chi phí cho bữa sáng là rất chênh lệch, khi Cairo là thành phố có thể ăn sáng rẻ nhất với chỉ 0,35 USD, trong khi tại Hamilton (Bermuda), chi phí cần thiết là 3,48 USD.

Tất nhiên, bữa ăn sáng tại mỗi quốc gia rất đa dạng, nhưng các vật phẩm trong bữa ăn được chỉ số lựa chọn bởi tính chất phổ biến và mức độ dễ so sánh.

>> Những thói quen phung phí tiền bạc nên từ bỏ ngay hôm nay

 Theo Vnexpress/Bloomberg

Tôi đã gấp đôi thu nhập trong 2 tháng như thế nào?

Nhờ áp dụng quy tắc 80/20, Eric Rosenberg (Mỹ) đã nâng thu nhập lên gần 15.000 USD chỉ trong 2 tháng.

•  7 cuốn sách phải đọc năm 2017 nếu muốn giàu
• Giới siêu giàu kiếm tiền từ đâu?
• Quy tắc 80/20 và tỷ lệ vàng trong kinh doanh 

Eric Rosenberg là một cây viết về công nghệ, du lịch và tài chính, sống tại California (Mỹ). Trên Entrepreneur, anh đã chia sẻ về kinh nghiệm áp dụng quy tắc 80/20 trong công việc để giúp tăng thu nhập đáng kể trong thời gian ngắn.

Lần đầu nghe thấy quy tắc 80/20, tôi đã rất nghi ngờ. Làm thế nào mà 80% công sức của mình chỉ đóng góp 20% thành quả, và 20% nỗ lực còn lại mang đến 80% lợi nhuận cơ chứ? Nhưng dần dần, tôi bắt đầu nhận ra nó thật đúng. Và khi thực sự bắt tay vào thực hiện những gì mình đã học được từ nó, tôi đã tăng gấp đôi thu nhập của mình chỉ trong 2 tháng.

Khi còn làm ở công ty cũ, tôi từng dành thời gian đánh giá các dự án của mình và nhận thấy quy tắc 80/20 phần nào khá đúng. Có một số dự án tôi cực kỳ tâm huyết và khiến lãnh đạo rất ấn tượng. Trong khi những cái còn lại tốn cả tấn thời gian, khiến lãnh đạo thất vọng và tôi cũng chẳng nhận được mấy tiền thưởng. Vì thế, bằng việc tập trung vào các dự án mang lại kết quả tốt nhất, tôi đã cải thiện đáng kể hiệu suất và được thăng chức với mức lương kha khá.

Eric Rosenberg đã nghỉ việc ở công ty để tập trung viết lách. Ảnh: Eric Rosenberg

Tuy nhiên, vì công việc phụ thuộc vào sếp, tôi khó mà tuân theo quy tắc 80/20 được. Sau khi nghỉ việc và kinh doanh riêng tháng 4/2016, tôi bắt đầu làm việc điên cuồng, giành giật mọi đồng đôla có thể kiếm được. Tuy nhiên, chiến lược này khiến tôi cảm thấy kiệt sức mà vẫn không đạt được mức lợi nhuận mong muốn. Chỉ khi đó, tôi mới nhận ra đã đến lúc cần xem xét lại việc kinh doanh của mình, dưới lăng kính quy tắc 80/20.

Từ tháng 6 đến tháng 9, tôi có doanh thu 5.000 - 8.000 USD mỗi tháng. Tốt nhưng chưa đủ tuyệt vời. Và vì cuộc sống ở Nam California khá đắt đỏ, tôi còn phải trả tiền thuê nhà và bảo hiểm, mức doanh thu 60.000 USD một năm khiến gia đình tôi khó mà cầm cự. Tôi làm việc nhiều giờ, nhưng bất kể có cố gắng thế nào, thu nhập cũng chẳng nhảy vọt được.

Thế là tôi bắt đầu rà lại nguồn doanh thu và chiến lược kinh doanh. Tôi nhận ra việc phát triển website khiến mình kiếm được ít hơn, mà lại mất nhiều thời gian hơn việc viết lách. Đó là khi tôi quay về với quy tắc 80/20.

Tôi tính được hơn 85% thu nhập của mình đến từ việc viết lách. Trong khi đó, tôi lại dành tới 75% thời gian cho các công việc liên quan đến website. Mà việc này chỉ mang về khoảng 10-15% doanh thu.

Sau khi suy nghĩ xong xuôi, tôi quyết định đã đến lúc ngừng việc hỗ trợ website để tập trung cho viết lách. Thế là tôi dần rời khỏi công việc kéo dài hằng giờ, các dự án website lớn và các khách hàng quen thuộc.

Ở thời kỳ đỉnh cao, tôi kiếm được khoảng 2.000 USD mỗi tháng từ phát triển và hỗ trợ website. Con số này không thấp, nhưng chưa đủ để mang lại mức thu nhập lớn như tôi mong muốn và để nuôi cả gia đình ở Nam California. Nghỉ công việc này giúp tôi có nhiều thời gian rảnh hơn để tập trung cho các khách hàng cần viết bài. Nó cũng giúp tôi ngừng tiêu phí thời gian vào các dự án website gây bực mình.

Khi ngừng làm website cũng là lúc tôi có thêm nhiều khách hàng mới gặp tại một hội thảo về nội dung số. Vì thế, toàn bộ thời gian trống tôi dành vào việc xả stress và tập trung cho các khách hàng mới. Kết quả cũng dần được cải thiện.

Tháng 8, tôi mang về 6.900 USD. Đến tháng 9, tôi kiếm được 7.300 USD. Tháng 10, con số này là 14.800 và tháng 11 lên 16.000 USD. Tôi đã gấp đôi được thu nhập trong hai tháng. Giờ đây, tôi chỉ phải làm việc ít hơn, được tận hưởng nhiều hơn và có thu nhập gấp đôi việc ở công ty cũ.

Quy tắc 80/20 thực sự đã tạo ra một cuộc cách mạng với tôi. Nhờ nó, tôi cảm thấy vui vẻ hơn bao giờ hết và gần đây chưa có tháng nào thu nhập dưới 10.000 USD cả.

Bạn cũng có thể áp dụng cách này vào việc kiếm tiền của mình. Có thể không đạt kết quả nhanh đến vậy, nhưng bạn có thể cải thiện nó bằng cách liên tục tìm hiểu cái gì có lợi và không có lợi cho mình. Nếu thấy điều gì tốt, hãy tập trung vào nó và ngược lại. Đây là chiến lược tốt nhất cả trong cuộc sống và công việc đấy.

>> Chiêu kiếm tiền tỷ 'ngon ơ' của cô bé 16 tuổi

 Theo Vnexpress/Entrepreneur

Thoát cảnh "nghèo rớt mùng rơi" nhờ 3 mẹo chi tiêu của người giàu

Có những người dù làm việc chăm chỉ nhưng tiền lương vẫn không đủ chi trả cho cuộc sống hàng ngày. Có những người với cùng mức lương ấy lại có cuộc sống thoải mái. Điểm khác biệt chính là ở cách quản lý tài chính của mỗi người. 

Tom Corley, kế toán và nhà kế hoạch tài chính, đã khảo sát 233 người giàu có, trong đó chủ yếu là những triệu phú tự thân, về những thói quen của họ.

Ông so sánh với những phản hồi của 128 người có thu nhập thấp hơn (dưới 35.000 USD mỗi năm) và rút ra bài học đúc kết trong cuốn sách “Rich Habits, Poor Habits”. Tom Corley nhận thấy, việc áp dụng những thói quen sử dụng tài chính của người giàu là một cách đáng tin cậy để xây dựng sự giàu có cho bản thân.

Lập danh sách mục tiêu tiền bạc và nhìn vào nó mỗi ngày

80% những người giàu có đều mắc chứng “ám ảnh” với việc theo đuổi mục tiêu tiền bạc mà chính mình đặt ra, bằng cách nhìn vào chúng mỗi ngày và nhắc nhở bản thân. Việc đặt ra mục tiêu sẽ thúc đẩy bạn từng ngày. Các chuyên gia tài chính cho rằng mục tiêu tiết kiệm nên tiến hành theo các bước ngắn hạn. Ví dụ bạn có thể đặt mục tiêu: “Tôi sẽ tiết kiệm 5.000 USD mỗi năm bằng cách bỏ ra 14 USD mỗi ngày”.

Xem xét những mục tiêu hàng ngày sẽ giúp bạn tập trung dài hạn và tránh những chi tiêu bộc phát. “Đòn bẩy lớn nhất của bạn xuất phát từ việc đầu tư vào chính mình”, Corley nói.

Quy tắc chi tiêu 24h

“Học cách trì hoãn sự hài lòng hơn là thỏa mãn sự hài lòng là điều cần thiết để thành công, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư, kinh doanh và tài chính”, Corley chia sẻ.

Khi bạn bị cám dỗ muốn mua một thứ gì đó, hãy xem xét lợi ích mà nó thực sự mang lại, hay chỉ đơn giản là bạn muốn mua nó. Nếu đó chỉ là sự mong muốn, chẳng hạn là một chiếc cà vạt hay chiếc túi xách lạ mắt, hãy trì hoãn việc đó ít nhất 24h.

Trong khi chờ đợi, bạn sẽ nhớ đến mục tiêu tài chính dài hạn của mình và nghiên cứu để đưa ra một quyết định tốt nhất.

Tiết kiệm 20% thu nhập

Phần lớn những người giàu có trong nghiên cứu của Corley đều tiết kiệm được một khoản lớn trong quỹ tài chính của họ. Lời khuyên dành cho bạn chính là hãy tiết kiệm 20% trong khoản thu nhập hàng tháng của mình, sau khi đã trừ thuế và các khoản khấu trừ khác.

Ví dụ, thu nhập của bạn là 2.200 USD/ tháng, hãy tiết kiệm 440 USD/ tháng. Bạn có thể thiết lập chế độ tự động chuyển tiền từ tài khoản vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng để không bị quên. Theo thời gian, bạn sẽ nhận thấy khoản tiết kiệm càng ngày càng lớn.
Corley nói thêm: “80% những người giàu có trong nghiên cứu của tôi đều không giàu có trước 50 tuổi. Phải mất một thời gian dài để tạo nên sự giàu có”.

>> 10 qui tắc bất thành văn (Rule of thumbs) cho tài chính cá nhân

Khánh Hằng

Theo Trí thức trẻ/CNBC

Để không mất hết tiền vào chứng khoán khi sắp đến tuổi nghỉ hưu

"Tôi luôn đầu tư vào chứng khoán. Nhưng đến giờ khi gần về cuối sự nghiệp, tôi thấy càng ngày càng khó kiếm tiền trên TTCK và tôi không nghĩ là mình có thể chịu được một lần chứng khoán xuống giá nữa. Tôi nên đầu tư thế nào?"

Đó là câu hỏi của ông Dan, một nhà đầu tư chứng khoán sắp về hưu. Và đây là câu trả lời được CNN trích dẫn lại.

Tất nhiên tôi hiểu tại sao bạn lại sợ thị trường chứng khoán. Mặc dù chứng khoán tăng khoảng 10% sau cuộc bầu cử tổng thống Mỹ, một số nhà quan sát thị trường đang đặt câu hỏi liệu lần tăng trưởng này có thể kéo dài theo như các chính sách hiện nay, đặc biệt là những chính sách về thương mại.

Việc thị trường đang trong đà “bò tót” qua 8 năm liên tiếp với giá chứng khoán tăng gấp 3 lần so với thời điểm hậu khủng hoảng tài chính vào tháng 3/2009 cũng khiến nhiều nhà đầu tư lo lắng về khả năng thoái trào trong tương lai gần.

Nên bạn không muốn thận trọng đến mức bỏ qua tiềm năng sinh lợi trong dài hạn của chứng khoán. Đúng là khi sắp về hưu, bạn cần cẩn thận hơn trong việc giữ gìn khoản tiền mình tiết kiệm được trong cả sự nghiệp. Nhưng bạn cũng không muốn quá thận trọng trong đầu tư, vì khoản tiền này có thể sẽ cần dùng trong 30 năm hay lâu hơn nữa.

Vậy những lựa chọn của bạn là gì?

Bạn có thể chơi chắc ăn bằng cách đầu tư chủ yếu vào trái phiếu và các khoản tương đương tiền như quỹ thị trường tiền tệ, chứngchỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm. Nhưng cách này không mang lại nhiều lợi nhuận. Nhưng trong khi bạn cố bảo vệ mình trước rủi ro thị trường xuống dốc, bạn lại gặp phải rủi ro hết tiền tiết kiệm để tiêu.

Nghe thì hay nhưng đúng là chuyện viễn tưởng nếu tin rằng bạn có thể đoán được lúc nào thị trường lên hoặc xuống. Ngay cả những chuyên gia và những người quan sát thị trường thành thạo cũng có lúc đoán sai. Nếu bạn không tin, hãy nhìn vào những dự đoán về việc thị trường sẽ xuống dốc sau sự kiện Brexit hay việc ông Donald Trump đắc cử tổng thống Mỹ - quá sai lầm!

Nên nếu bạn quyết định đi theo hướng tính xem lúc nào thị trường lên hoặc xuống - bạn đang tự đẩy mình vào một trò chơi dự đoán không bao giờ kết thúc mà bạn có rất ít cơ hội thắng nếu tính về dài hạn. Và cuối cùng, bạn đơn giản chỉ là đầu cơ chứ không phải đầu tư.

Thế nên tôi đã nghĩ ra lựa chọn có vẻ hợp lý nhất. Vì chúng ta không thể dự đoán về những thay đổi của thị trường, chiến lược đúng đắn nhất là tạo ra một rổ đầu tư đa dạng gồm nhiều loại chứng khoán và trái phiếu, giúp ta thắng lớn khi thị trường lên, mà không mất quá nhiều khi thị trường xuống dốc.

Cũng phải nói rõ rằng cách này không giúp bạn hoàn toàn “miễn dịch” với việc lên xuống của thị trường chứng khoán hay ngăn chặn việc bạn đôi lúc sẽ gặp những thua lỗ tạm thời. Phương pháp này chỉ nhằm giới hạn tổn thất đến mức mà bạn có thể chịu được để bạn vẫn giữ được đủ tiền về lâu dài.

Điều quan trọng trong phương pháp này là tìm một tổ hợp những cổ phiếu và trái phiếu phù hợp - một nhóm đủ mạnh để thu lợi đủ khi bạn về hưu nhưng không làm bạn phải mất ngủ mỗi khi thị trường có “biến”.

Tôi không thể cho bạn một tỉ lệ chính xác. Với một số người, có thể 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu là công thức cân bằng giữa cơ hội sinh lời và rủi ro. Trong khi những người khác có thể sẽ thoải mái hơn với việc từ bỏ những cơ hội đó nhưng khoản đầu tư sẽ an toàn hơn trước những rủi ro. Họ có thể chọn 50% cổ phiếu & 50% trái phiếu hoặc thậm chí 40% cổ phiếu & 60% trái phiếu.

Một cách giúp bạn tìm ra tỉ lệ cổ phiếu/trái phiếu thích hợp cho mình là làm một bảng câu hỏi phân bổ tài sản chịu rủi ro (có thể tìm trên mạng). Công cụ này giúp đưa ra 1 tỉ lệ thích hợp cho bạn và sẽ cho biết tỉ lệ này (cũng như nhiều tỉ lệ khác) mang lại kết quả như thế nào trong quá khứ.

Tuy nhiên, đừng quá chú tâm vào việc tránh thua lỗ để rồi chọn 1 nhóm cổ phiếu phòng thủ không đủ để thu lại nhuận tối thiểu. Nên khi bạn đã tìm được 1 tỉ lệ mà bạn nghĩ là thích hợp, tôi khuyên bạn nên đi thêm 1 bước nữa – đó là nhập tỉ lệ đó cùng những thông tin tài chính khác. Ví dụ giá trị hiện tại của khoản đầu tư của bạn, tổng số tiền bạn tiết kiệm được hàng năm và thời điểm bạn định nghỉ hưu lên một công cụ trực tuyến tính thu nhập khi về hưu.Công cụ này giúp bạn ước tính khả năng sự kết hợp của 3 thành phần: số tiền bạn đã để dành được, số tiền tiết kiệm hiện nay, và chiến lược đầu tư của bạn có đủ mang lại cho bạn 1 khoản thu nhập để duy trì mức sống cơ bản sau khi về hưu hay không. Nếu khả năng thấp hơn bạn muốn – ví dụ 75% - bạn có thể tìm chiến lược đầu tư khác, tiết kiệm hơn hoặc hoãn kế hoạch nghỉ hưu.

Càng đến gần thời điểm nghỉ hưu, bạn nên lặp lại quá trình trên và dần dần chuyển sang đầu tư nhiều vào trái phiếu hơn. Lý do là tuổi càng cao người ta càng ngại rủi ro hơn. Nhưng điều quan trọng hơn là bạn không muốn lâm vào cảnh nhóm đầu tư của mình mất giá sau vài lần thị trường đi xuống khi lúc sắp nghỉ hưu. Vì khi đó, một khoản lỗ lớn có thể buộc bạn phải hoãn kế hoạch nghỉ hưu hoặc giảm mức sống sau này của mình.

Khi bạn đã thực sự sẵn sàng nghỉ hưu, có thể bạn nên xem xét một vài chiến lược khác giúp bạn an tâm hơn, ví dụ bỏ một khoản vào một quỹ bảo hiểm niên kim trả ngay hay niên kim nhân thọ (bảo hiểm hưu trí tự nguyện).

Nhưng giờ thì tôi vẫn khuyên bạn nên tập trung vào việc tìm ra một tỉ lệ đầu tư thích hợp giúp bạn thu được một khoản kha khá mà vẫn đảm bảo bạn vượt qua được những biến động không thể tránh khỏi của thị trường.

>> Liên hệ Mua bán cổ phiếu - Tư vấn đầu tư - Ủy thác đầu tư

Người đồng hành/CNN

Ba bài học của người “đốt” 108 triệu USD trong hai năm

“Đó là thời khắc đen tối nhất cuộc đời tôi”, Antoine Walker nói trong cuộc trò chuyện với hãng tin CNBC...

Trong 12 năm sự nghiệp của mình, cựu cầu thủ bóng rổ nổi tiếng của Mỹ Antoine Walker kiếm được hơn 108 triệu USD. Tuy nhiên, chỉ hai năm sau khi giải nghệ, anh đã lâm cảnh phá sản.

“Đó là thời khắc đen tối nhất cuộc đời tôi”, Antoine Walker nói trong cuộc trò chuyện với hãng tin CNBC, khi kể về lúc nộp đơn xin phá sản theo chương 7 Luật Phá sản Mỹ vào tháng 5/2010. Khi đó, Walker còn trong tay 4 triệu USD tài sản nhưng lại gánh khoản nợ hơn 12 triệu USD.

Thói quen tiêu xài hoang phí, cùng với những trận thua bạc, và lỗ nặng khi đầu tư bất động sản hồi năm 2007 đã khiến nhà cựu vô địch giải bóng rổ nhà nghề (NBA) Mỹ từ triệu phú trở thành người tay trắng chỉ sau vài năm.

Nhưng thay vì chôn vùi quá khứ, Walker quyết định dùng câu chuyện cuộc đời mình để giúp người khác hiểu rõ hơn về trách nhiệm tài chính. 

Hiện anh là một nhà tư vấn làm việc cho chương trình giảng dạy về quản lý tiền bạc mang tên Global Sports & Entertainment của ngân hàng Morgan Staney. Đây là chương trình dành cho các vận động viên tại các trường đại học và vận động viên chuyên nghiệp.

Dưới đây là 3 bài học đắt giá nhất về tiền bạc mà Walker đã rút ra từ cuộc đời mình.

1. Cố gắng tiết kiệm

Walker khuyên, nếu bạn đã đạt được một dấu mốc lớn về tài chính cho bản thân hoặc đã tích lũy được một khối tài sản kha khá trong một thời gian ngắn, thì hãy cố gắng bảo vệ khối tài sản đó.

“Bạn đã làm việc rất vất vả để đạt tới mốc này. Đừng phá hỏng nó. Đừng phá hỏng số tài sản mà bạn có được nhờ quá trình lao động đó”, Walker nói. 

“Hãy nhớ bạn đã phải cố gắng như thế nào để đạt tới mốc đó, và hãy chăm sóc, bảo vệ thành quả đã đạt được”.

2. Thêm từ “không” vào từ vựng của bạn

Sau thất bại cay đắng, Walker đã hiểu được tầm quan trọng của việc đặt ra những ranh giới.

“Đó là một bài học khó”, anh nói. “Tôi muốn chăm sóc gia đình mình, tôi muốn những điều tốt nhất cho họ. Tôi thực sự không muốn có từ “không” trong từ vựng của mình. Đó là một từ mà tôi không quen nói”.

Tuy nhiên, “khi bạn có tiền và mọi người muốn bạn giúp đỡ, bạn phải biết cách nói “không”, theo Walker.

3. Chống lại sự thôi thúc phải “bằng bạn bằng bè”

Walker đã miêu tả áp lực mà một số đồng nghiệp tại giải NBA cảm thấy phải chi tiêu mạnh tay và dùng siêu xe đắt tiền, như những cầu thủ bóng rổ nổi tiếng và lâu năm khác. Anh thừa nhận mình cũng từng là một người đam mê những chiếc xe đắt tiền và tiêu xài không tiếc tay cho quần áo hàng hiệu.

“Hãy tạo một phong cách sống mà ở đó tài sản của bạn vẫn có thể sinh sôi nảy nở”, Walker nói. “Hãy lên một kế hoạch tiết kiệm để bạn sống ổn phần đời còn lại trước khi bắt đầu một phong cách sống xa xỉ”.

Đối với Walker, lên tiếng về những sai lầm tài chính của mình là một cơ hội để đáp lại sự chỉ trích của giới truyền thông về những thói quen tiêu xài lãng phí của anh trước đây, và cũng để tạo ra một sự khác biệt.

“Nếu tôi thay đổi được cuộc đời của 2 hoặc 3 người trẻ tuổi, thì tôi nghĩ tôi cũng đã thành công”, Walker nói.

>> Từ phá sản thành triệu phú trong 6 tháng

 ĐTCK

Càng giàu có thì càng ít tiêu tiền, nếu bạn tiêu nhiều tiền chứng tỏ bạn chưa đủ giàu có

4 đại gia sau đây sẽ chứng minh cho bạn thấy chân lý đó là hoàn toàn đúng.

 Xem thêm: >> 5 tỷ phú thế giới 'không biết' tiêu tiền

1.Warren Buffett

Có thể nói chẳng ai trong giới tài chính không biết đến Warren Buffett. Bằng chiến lược đầu tư tài tình, trong năm 2016 ông là tỷ phú kiếm được nhiều tiền nhất thế giới. Nhưng có lẽ, vẫn còn nhiều người không biết ông là người cực kỳ hà tiện. Hiện nay, ông vẫn sống trong căn nhà giản dị ở Omaha mua từ năm 1958 với giá 31.500 USD.

Theo một câu chuyện mới đây được tiết lộ bởi Market Watch, ông chỉ cắt tóc ở đúng một địa chỉ duy nhất suốt 23 năm qua với giá 18 USD. Là tỷ phú thế giới nhưng ông cũng ăn thực phẩm bình dân như bao người và tự lái xe đi làm mỗi ngày.

Mặc dù có lối sống tiết kiệm, ông Buffett lại sử dụng phần lớn tài sản của mình cho việc làm từ thiện.

2.Vua hề Sác-lô

Mặc dù kiếm được 10.000 USD một tuần (ngày nay rơi vào khoảng 219.000 USD), chưa bao giờ người ta thấy vị vua hề sống như một người có tiền. Người chuyên viết tiểu sử Kenneth S. Lynn miêu tả: “Ngay cả sau khi có hàng triệu USD trong ngân hàng, Chaplin chưa bao giờ tỏ ra là có tiền. Mỗi khi đi ăn tối cùng bạn bè, anh ta không bao giờ là người trả tiền”.

Diễn viên Marlon Brando từng gọi vua hề Sác-lô là “kẻ bạo chúa ích kỷ và keo kiệt”. Người làm trong Hollywood kể lại Chaplin thuê thợ mộc (carpenter) để xây nhà cho ông ở Beverly Hill với lý do chính là tiết kiệm tiền. Kết quả là kiến trúc ngôi nhà trông rất thảm hại và siêu vẹo.

3.John Paul Getty

Là tỷ phú dầu mỏ của nước Mỹ, Paul Getty cũng nổi tiếng với tính keo kiệt đã ăn sâu vào máu của mình. Người viết tiểu sử Robert Lenzer kể rằng, trong khi Getty ưa thích ở trong những khách sạn thời thượng, nhưng ông luôn chọn một phòng bé nhất và rẻ nhất. Ông cũng lắp điện thoại trả tiền ngay tại nhà để không phải chi trả cho những cuộc gọi đường dài không phải do ông thực hiện.

Đỉnh điểm là khi ông đã quyết không trả tiền chuộc cho cậu cháu trai 16 tuổi bị bắt cóc. Ông lập luận: “Nếu tôi chi tiền 1 lần thì rồi sẽ có ngày 14 đứa cháu khác của tôi bị bắt cóc”. Sau đó, cháu của Getty đã được thả nhưng với một bên tai bị mất do sự gan lì cộng thêm keo kiệt của người ông tỷ phú.

4.John F. Kennedy

Nổi tiếng với hình ảnh một gã làng chơi giàu có, vị Tổng thống thứ 35 của nước Mỹ cũng là người cực kỳ keo kiệt. Mặc dù được sở hữu một khoản thừa kế lên tới 170 triệu USD (theo giá ngày nay), Kennedy hiếm khi đem theo tiền khi ra ngoài. Ông thường để cho bạn bè, những kẻ bợ đỡ, đặc vụ và thậm chí là tình nhân trả tiền. Tính cách keo kiệt theo ông đến tận Nhà Trắng, nơi ông và Đệ Nhất phu nhân thường xuyên tranh cãi về các khoản chi tiêu.

Tuy nhiên, Kennedy là một người đàn ông của nhiều mâu thuẫn. Ông là một trong số những Tổng thống hào phóng của nước Mỹ ít nhất xét trên một khía cạnh. Ông đã dành toàn bộ tiền lương của mình để làm từ thiện.

>> Học cách kiếm tiền, tiêu tiền và giữ tiền như người giàu

Theo Trí thức trẻ/CNNMoney

Bài học đầu tư: Nhân đôi tài sản, cần bao lâu?

Theo quy tắc 72, khi đầu tư 1$ tiền nhàn rỗi vào cổ phiếu, bạn sẽ mất 10 năm để tăng gấp đôi tài sản, nhưng sẽ phải chờ đợi 72 năm nếu bạn gửi chúng vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 10%.

Tất cả mọi người đều biết, để sinh lợi thì cần dùng tiền đầu tư, nhưng làm như thế nào và mất bao lâu?

Cổ phiếu là một trong nhiều kênh đầu tư, mặc dù không được đảm bảo trong tương lai nhưng đã có rất nhiều thương vụ có khả năng sinh lời cao.

Giai đoạn từ năm 1928 – 2014, theo chỉ số S&P 500 (chỉ số cổ phiếu của 500 công ty có giá trị vốn hóa thị trường lớn nhất), lợi nhuận trung bình dài hạn là khoảng 10% mỗi năm.

Sau khủng hoảng tài chính một vài năm trước đây, tỷ phú Warren Buffett đánh giá các nhà đầu tư đang chờ đợi sự phục hồi của tỷ suất lợi nhuận 6-7%/năm.

Hãy nhớ rằng đây là mức trung, dài hạn! Thị trường có thể đi xuống trong một năm, và bạn phải đợi một vài năm để phục hồi trở lại. Đó là lý do tại sao bạn nên đầu tư số tiền nhàn rỗi trong một vài năm.

Khả năng đạt được con số lợi nhuận từ 1 con số lên đến 2 chữ số hàng năm là lý do tại sao mọi người đầu tư vào thị trường chứng khoán khi họ nghỉ hưu. Ngoài quỹ tiền sử dụng cần thiết, tại sao bạn không đầu tư số tiền mà bạn không có ý định sử dụng trong vòng 10, 20 hoặc 30 năm?

Gửi tiền tiết kiệm liệu có là cách đầu tư thông minh?

Theo Bankrate, lãi suất thị trường tiền tệ trung bình hiện nay tại Mỹ là 0,09%. Với mức lạm phát tăng lên 2% so với năm trước thì việc dùng khoản hưu trí để gửi tiết kiệm là một phương thức làm mất giá trị đồng tiền.

Rõ ràng là việc đầu tư sẽ tốt hơn việc chỉ để cho tiền của bạn nằm im trong tài khoản tiết kiệm. Nếu con số 7% không giúp bạn kích thích, thì triển vọng tăng gấp đôi số tiền của bạn có thể khiến bạn hưng phấn.

“Nguyên tắc 72” là một cách thức đơn giản để tính toán thời gian bạn phải bỏ ra để tăng gấp đôi số tiền đầu tư. Đây là một mẹo phân tích trong đó nếu lấy số 72 chia cho tỷ lệ lợi nhuận mỗi năm thì kết quả là một ước lượng gần đúng với số năm cần thiết để khoản đầu tư ban đầu tăng gấp đôi.

Ví dụ, dùng 1$ đầu tư tại nơi có lợi nhuận 10% thì bạn mất 7,2 năm để biến thành 2$ (72 chia cho 10)

Bây giờ, áp dụng công thức này với Warren Buffett. Nếu bạn đầu tư 10,000$ ở mức 7% phải mất khoảng 10 năm để biến chúng thành 20.000 $.  Trong khi đó, bạn sẽ có gì nếu bạn có 10,000$ trong một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1% 1 năm? Bạn phải mất 72 năm. Như vậy bạn sẽ giảm bớt 60 năm từ việc đầu tư cổ phiếu để có được số tiền là 20.000$.

Nguyên tắc 72 đơn giản là phép tính toán học nhưng lại là một quy tắc cực kỳ hữu ích của việc đầu tư trường kỳ. Hãy suy nghĩ về những gì bạn sử dụng tiền tiết kiệm của bạn và chắc chắn rằng bạn đang sử dụng chúng sao cho chúng phát huy được cái tiềm năng đầy đủ của chúng vốn có.

Quy tắc 72 chỉ đề cập đến vấn đề đầu tư, không đề cập về các mục tiêu đầu tư, khả năng rủi ro và hoàn cảnh tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với mọi nhà đầu tư. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm các tổn thất có thể có của số tiền vốn. 

>> 10 qui tắc bất thành văn (Rule of thumbs) cho tài chính cá nhân

Anh Khoa (Theo USA Today)

Quỹ đầu tư tư nhân đổi hướng sang quản lý tài sản

Quản lý tài sản cá nhân cho giới nhà giàu là một thị trường cực kỳ hấp dẫn, nhưng lại không hề dễ tiếp cận chút nào.

 

Matthew McCarthy, nhà điều hành tại Rockside Capital Partners, thường không muốn dính dáng gì đến Phố Wall, nhưng lời mời từ tập đoàn đầu tư tư nhân KKR quá hấp dẫn, khó có thể từ chối. KKR đã mời McCarthy bay sang New York từ Ohio, nơi ông đang quản lý tiền cho các nhà sáng lập của một công ty hàng tiêu dùng. Đầu tiên, ông có buổi ăn tối cùng với tỉ phú Henry Kravis, đồng sáng lập KKR, tại một nhà hàng. Sáng hôm sau, ông gặp David Petraeus, cựu Giám đốc Cơ quan Tình báo Trung ương Mỹ (CIA) và hiện là Chủ tịch KKR Global Institute, tại trụ sở của tập đoàn đầu tư tư nhân này.

McCarthy là đối tượng nhà đầu tư mà KKR và các đối thủ cạnh tranh trong ngành đầu tư tư nhân trong đó có Blackstone Group và Carlyle Group đang muốn chiêu dụ. Các công ty quản lý tài sản gia đình và các chuyên gia cố vấn của các công ty này như McCarthy hiện đang quản lý ước tính 4.000 tỉ USD giá trị tài sản, trong đó có tài sản của giới người giàu mới lên ở Thung lũng Silicon và Trung Quốc, châu Âu và những thị trường khác.

Các công ty đầu tư tư nhân đang nhắm đến tầng lớp người giàu này. Và họ đã và đang tăng thêm số nhân viên, tổ chức các hội nghị, hội thảo và tung ra các chiêu bài mời gọi như giảm mức thu phí đối với các khoản đầu tư. Năm ngoái, Blackstone đã bắt đầu tiếp cận trực tiếp các công ty quản lý tài sản và tổ chức các hội nghị đầu tư cho các công ty này. 

Kết quả là trong số 310 tỉ USD giá trị tài sản Blackstone đang quản lý, có tới 43 tỉ USD đến từ các gia đình và cá nhân giàu có, cao hơn gấp 3 lần so với cách đây 5 năm. 

Tính cả ngành đầu tư tư nhân, các công ty quản lý tài sản gia đình chiếm khoảng 6% vốn, tăng từ mức 4% năm 2010, theo hãng nghiên cứu Preqin.

Các nhà điều hành trong ngành cho rằng tỉ lệ này còn cao hơn. “Quản lý tài sản cá nhân là một phân khúc chưa được khai thác đúng mức”, Brendan Boyle, Giám đốc điều hành cấp cao của mảng quản lý tài sản cá nhân thuộc Blackstone, nhận xét.

Các công ty đầu tư tư nhân đang tìm kiếm các nguồn vốn mới để giảm sự phụ thuộc vào các quỹ hưu bổng nhà nước và doanh nghiệp. Họ cũng đang vươn ra ngành tài sản cá nhân đúng vào một thời điểm thuận lợi. Cụ thể, các công ty đầu tư tư nhân trên toàn cầu đã thu về số tiền kỷ lục 428 tỉ USD sau khi bán đi các khoản đầu tư nắm giữ vào năm ngoái, tăng 30% so với năm 2013, theo Preqin. Đây là một yếu tố hấp dẫn các gia đình giàu có rót vốn vào đây.

Thế nhưng, muốn tiếp cận mạng lưới các gia đình giàu có là không hề dễ dàng, vì các gia đình này thực sự không cần tìm kiếm các khoản đầu tư mới, theo Lawrence Calcano, đối tác điều hành tại iCapital Network, một thị trường trực tuyến dành cho các quỹ đầu tư tư nhân.

“Các công ty quản lý tài sản gia đình không bị áp lực về kết quả kinh doanh giống như các quỹ lương hưu, vốn buộc phải đạt được chỉ tiêu lợi nhuận cụ thể mỗi năm để có tiền chi trả cho người về hưu”, Calcano nói.

Thực ra, các công ty đầu tư tư nhân muốn tiếp cận các gia đình giàu có không đơn giản chỉ vì tiền của các gia đình này. Các công ty quản lý tài sản gia đình mang đến sự chuyên nghiệp trong hoạt động mua lại các công ty, thường ít chịu ràng buộc về các quy định pháp lý hơn và có thể chấp nhận rủi ro cao hơn so với quỹ lương hưu hoặc quỹ hiến tặng, theo Michael Arpey, một giám đốc điều hành tại Carlyle, đang giám sát hoạt động huy động vốn.

William Heitin, Giám đốc Đầu tư của Windrose Advisors, cho biết nhiều khách hàng của ông là các doanh nhân khởi nghiệp - những người đã xây dựng và bán đi doanh nghiệp do chính họ dựng nên. Vì thế, họ có thể giúp các nhà quản lý quỹ đầu tư tư nhân thẩm định các thương vụ.

“Chúng tôi có một khách hàng mà người này đã từng thành lập một công ty lương thực lớn rồi bán nó đi. Nếu công ty đầu tư tư nhân đang tìm kiếm một thương vụ với một công ty lương thực, chúng tôi sẽ cho họ gặp gỡ nhau. Và không chừng họ sẽ cùng hợp tác đầu tư vào một thương vụ nào đó”, Heitin cho biết. Heitin hiện đang quản lý tài sản cho nhiều gia đình giàu có trong đó có quản lý tài sản của các nhà sáng lập công ty sản xuất giày, trang phục và phụ kiện thể thao Reebok International Ltd. và Stacy’s Pita Chip Co.

Dẫu vậy, các công ty đầu tư tư nhân đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong việc thu hút các công ty quản lý tài sản gia đình. BlackRock, nhà quản lý tài sản lớn nhất thế giới, đã ra sức chiêu dụ bằng cách tổ chức các cuộc họp, hội thảo mà diễn giả thuyết trình có cả Tổng Giám đốc Larry Fink. Công ty có hơn 20 người làm việc với họ tại Mỹ và đã tăng cường thêm nhân viên ở London, Hồng Kông và Úc, theo Brian Feurtado, đứng đầu nhóm này tại Mỹ. “Các công ty quản lý tài sản gia đình đang bùng nổ. Đó là một ngành đang tăng trưởng rất mạnh và sôi động”, ông nói.

Kayne Anderson Capital Advisors thì gần đây cho biết đã huy động được 1 tỉ USD cho quỹ bất động sản lớn nhất của mình. Trong đó, phân nửa số tiền là đến từ các công ty quản lý tài sản gia đình và các nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao.

Theo hãng nghiên cứu Campden Wealth, ước tính có 4.000 công ty quản lý tài sản gia đình trên toàn cầu. Và con số này vẫn đang gia tăng. Đầu tháng 6, Doug Ostover, đồng sáng lập chi nhánh GSO Capital Partners thuộc Blackstone, cho biết ông sẽ rời khỏi Blackstone, để bắt đầu thành lập một công ty của riêng mình.

Tuy nhiên, không dễ kêu gọi các công ty quản lý tài sản gia đình rót tiền vào. Theo Heitin của Windrose, năm ngoái ông đã gặp gỡ hơn 400 nhà quản lý tài chính và cuối cùng thực hiện được chỉ 5 khoản đầu tư. Còn McCarthy của Rockside thì quyết định không đầu tư vào KKR một phần vì gia đình mà ông đang làm việc có thể sẽ kết hợp với các nhà đầu tư giàu có khác để tự bỏ tiền ra thâu tóm doanh nghiệp.

Một số quỹ đầu tư tư nhân đang chiêu dụ các công ty quản lý tài sản gia đình rót vốn bằng cách hứa sẽ mời họ cùng tham gia các thương vụ đầu tư. Theo cách này, các gia đình giàu có sẽ đầu tư song song với các công ty, hơn là thông qua một cỗ máy đầu tư chung và phí quản lý sẽ thấp hơn hoặc không phải mất phí. Mặc dù cách làm này có vẻ thu hút các nhà đầu tư mà coi trọng vấn đề chi phí, nhưng có thể sẽ không mang lại mức lợi nhuận tốt hơn, theo một cuộc khảo sát năm 2015 do các giáo sư Josh Lerner và Victoria Ivashina của Trường Kinh doanh Harvard và Lily Fang của INSEAD thực hiện.

Đối với Jim Burns, vốn đang đứng đầu mảng nhà đầu tư cá nhân của KKR, muốn mời gọi các công ty quản lý tài sản gia đình, cần phải đi gõ cửa trực tiếp. KKR đã thuê Burns cách đây 4 năm từ bộ phận quản lý tài sản cá nhân của Morgan Stanley nhằm xây dựng được một nhóm chuyên tập trung vào đối tượng người giàu có. Burns đã thuê 2 người trong vòng 6 tháng qua để tiếp cận nhiều công ty quản lý tài sản gia đình hơn tại châu Âu và Mỹ Latinh, ông cho biết. “Bạn phải gõ cửa tận nơi. Hầu hết các công ty tài sản gia đình thực sự không muốn bị “phát hiện”, ông nói.

>> Liên hệ Mua bán cổ phiếu - Tư vấn đầu tư - Ủy thác đầu tư

Nhịp Cầu Đầu Tư/ Bloomberg

Tại sao bạn cần đa dạng hóa trong đầu tư?

Bạn muốn đầu tư nhưng ngại rủi ro, hãy tuân theo quy tắc đa dạng hóa rủi ro "không để trứng vào một giỏ" của quỹ mở để giải quyết điều này. 

• Xem thêm: Những bài học về tiền bạc từ người giàu có nhất lịch sử

Đa dạng hoá trong đầu tư là giải pháp mà nhà đầu tư phân bổ tiền vốn vào nhiều khoản đầu tư khác nhau. Khi một lĩnh vực đầu tư bị sụt giảm và lĩnh vực khác tăng trưởng thì việc lựa chọn đa dạng hóa trong đầu tư giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro. Từ xa xưa người ta đã biết đến điều này thông qua câu ngạn ngữ cũ “Đừng để tất cả trứng vào một giỏ”. Tại sao phải phân bổ “trứng” vào nhiều “giỏ” và phân bổ như thế nào cho hợp lý, vào “giỏ” nào thì an toàn và có lợi nhuận cao, bài viết sẽ giải quyết những câu hỏi này.

Những lý do phải đa dạng hóa

Nếu trứng của bạn để trong một giỏ và giỏ rơi xuống đất, bạn sẽ chỉ còn trứng vỡ. Đa dạng hóa gần giống như là một dạng bảo hiểm, phòng khi cả giỏ bị rơi. Chẳng hạn nếu bạn chỉ đầu tư vào cổ phiếu của một công ty, nếu công ty đó hoạt động không hiệu quả và cổ phiếu bị hủy niêm yết thì bạn sẽ bị thua lỗ hết.

Đa dạng hóa giúp bạn giảm thiểu rủi ro trong đầu tư. Khi bạn đầu tư nhiều khoản như là quỹ mở, cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, bất động sản,… nếu một khoản đầu tư có kết quả kém mà các khoản đầu tư khác có kết quả tốt trong cùng khoảng thời gian thì thiệt hại tổng thể đã được giảm và bạn vẫn có lợi nhuận.

Đa dạng hóa đầu tư không chỉ giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra mà đồng thời còn tăng cơ hội có thêm lợi nhuận ở các nguồn đầu tư khác.

Đa dạng hóa đầu tư để có lợi nhuận từ nhiều kênh đầu tư khác nhau

Làm thế nào để đa dạng hóa hiệu quả? 
Đa dạng hóa đầu tư có nhiều cách và việc cần làm trước khi quyết định phân bổ các khoản tiền vốn, bạn cần tìm hiểu loại hình phù hợp với khả năng tài chính và cơ hội có lợi nhuận cao.

• Đa dạng hóa với một loại tài sản: Ví dụ cùng là trái phiếu nhưng bạn có thể mua nhiều loại trái phiếu bao gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu kho bạc với các kỳ hạn khác nhau.
• Đa dạng hóa với nhiều loại tài sản: Bạn có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản bao gồm quỹ mở, cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, hàng hóa...

			Chọn phương thức phù hợp với nguồn vốn sẵn có để đa dạng hóa đầu tư

• Đa dạng hóa ngành nghề: Cùng là đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu nhưng nếu bạn đầu tư vào các ngành nghề khác nhau cũng giúp hạn chế rủi ro.
• Đa dạng hóa theo vốn hóa thị trường: Phân bổ danh mục đầu tư vào các cổ phiếu của công ty có quy mô khác nhau sẽ giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư.
• Quỹ mở: Cách dễ nhất để đa dạng hóa

Nhiều người không có đủ mạnh về tài chính để đầu tư vào nhiều cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác cùng một lúc. Hơn nữa, họ cũng không có nhiều thời gian và kiến thức tài chính chuyên sâu để phân tích và theo dõi thị trường thường xuyên. Đối với những nhà đầu tư này, đầu tư với các quỹ mở là lựa chọn tối ưu nhất. Đầu tư vào quỹ mở là hình thức đầu tư chứng khoán gián tiếp. Thay vì bạn tự đầu tư chứng khoán trực tiếp thì bạn bỏ tiền vào quỹ mở. Quỹ mở có các chuyên gia đầu tư kinh nghiệm sẽ đầu tư tiền của quỹ vào cổ phiếu, trái phiếu. Nếu đầu tư vào các công ty thì bạn sẽ nhận được cổ phiếu, còn đầu tư vào quỹ mở thì sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Nếu quỹ đầu tư thành công thì giá trị tài sản của quỹ tăng lên tức là giá trị chứng chỉ quỹ tăng lên và đem lại lợi nhuận cho bạn.

Một quỹ mở có thể nắm giữ các cổ phiếu của hàng trăm công ty và nhiều loại trái phiếu. Ví dụ nếu bạn đầu tư chỉ 5 triệu vào quỹ mở của công ty VCBF bạn vẫn có thể đa dạng hóa tài sản của bạn vào nhiều cổ phiếu của nhiều ngành nghề khác nhau.  VCBF là liên doanh giữa Vietcombank và tập đoàn đầu tư tài chính danh tiếng toàn cầu Franklin Templeton Investments, một tập đoàn đã có trên 65 năm kinh nghiệm trong việc quản lý quỹ. Với đội ngũ chuyên gia đầu tư có trình độ chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm và am hiểu thị trường chứng khoán, các quỹ mở của VCBF luôn đem lại cơ hội lợi nhuận cao cho bạn trong dài hạn.

>> Liên hệ Mua bán cổ phiếu - Tư vấn đầu tư - Ủy thác đầu tư

NCĐT

Những bài học về tiền bạc từ người giàu có nhất lịch sử

Tính theo thời giá ngày nay, tài sản của Jakob Fugger bằng của cả 3 người giàu nhất thế giới hiện tại cộng lại (Bill Gates, Amancio Ortega, Warren Buffett). 

• Gia tộc giàu 700 năm tiết lộ vấn đề đau đầu của kinh tế châu Âu 

• Thành phố có hàng trăm gia tộc giàu suốt 600 năm

Liệu bạn có biết: các tỷ phú ngày nay như Warren Buffett và Bill Gates chẳng là gì cả nếu so sánh với Jakob Fugger, một nhà tài phiệt Đức sống vào thời Phục Hưng (thế kỷ 15-16)?

Fugger đã nắm độc quyền kinh doanh bạc khắp châu Âu, và là người mà nhiều vị vua và hoàng đế phải tìm đến khi thiếu tiền. Ông cũng là người thuyết phục Giáo hoàng hợp thức hóa việc cho vay lấy lãi, từ đó mở đường cho thị trường trái phiếu hiện đại. Ở đỉnh cao sự nghiệp, khối tài sản của Fugger tương đương tới gần 2% GDP của cả châu Âu, giá trị ít nhất 221 tỷ USD tính theo thời giá ngày nay.

Một câu nói được cho là của Fugger, và hay được giới đầu tư tài chính truyền miệng cho nhau: “Hãy chia tài sản của bạn thành 4 phần bằng nhau: chứng khoán, bất động sản, vàng và trái phiếu. Chuẩn bị tinh thần rằng sẽ luôn có 1 phần trong đó bị thiệt hại. Khi có lạm phát, bạn sẽ bị thiệt về trái phiếu, nhưng được lợi từ vàng và bất động sản. Khi có giảm phát, bạn sẽ bị thiệt về bất động sản, nhưng được lợi từ trái phiếu. Cổ phiếu sẽ giúp đỡ bạn trong mọi thời điểm, dù có lúc cao lúc thấp. Khi nào các biến động thị trường làm cho cơ cấu tài sản của bạn có nhiều chênh lệch, hãy chia lại chúng thành 4 phần bằng nhau”.

"Nhà Fugger xóa nợ cho Hoàng đế Tây Ban Nha Charles V", tranh của Karl Becker vẽ năm 1806. Ảnh: nybooks.com

Cuốn sách của cựu nhà báo Greg Steinmetz viết về Fugger, “The Richest Man Who Ever Lived” (tạm dịch: “Người giàu có nhất lịch sử”) là tuyển tập rất nhiều các bài học quý giá cho các nhà đầu tư. Dưới đây là cuộc phỏng vấn giữa Reuters với Steinmetz về nội dung cuốn sách:

Fugger đã có tác động thế nào lên lịch sử ngành tài chính?

Trước thời Fugger, do một quy định trong Thánh Kinh mà những người theo Kitô giáo không được phép tính lãi suất cho vay một cách hợp pháp. Đó là lý do tại sao người Do Thái giành độc quyền về hoạt động này.

Để thoát khỏi quy định này, các nhà tài chính Kitô giáo như gia đình tài phiệt Medici tại Ý nghĩ ra hình thức cho vay thu tiền phạt hay phí xử lý. Điều đó làm việc cho vay trở nên rườm rà.

Tới lượt Fugger, ông mở ra một chiến dịch vận động hành lang ngay tại Vatican. Từ đó, Đức Giáo hoàng đã được thuyết phục, và tuyên bố rằng trong những trường hợp mà bên cho vay phải chấp nhận rủi ro, thì việc tính lãi là hoàn toàn công bằng. Và dĩ nhiên, trong tất cả các thương vụ tài chính thì bên cho vay luôn là bên chấp nhận rủi ro rồi.

Chúng ta có thể học hỏi được gì từ Fugger?

Fugger là người có thần kinh thép. Ông đã có sẵn bản năng tuyệt vời về tài chính, và ông còn biết cách xây dựng một hệ thống thông tin giỏi hơn bất kỳ ai khác. Ông là một trong những doanh nhân đầu tiên ở miền Bắc châu Âu sử dụng các kỹ thuật kế toán hiện đại, vì vậy ông luôn luôn nắm vững các con số của mình. Ông cũng có thể nhìn ra bức tranh toàn cảnh tốt hơn mọi đối thủ cạnh tranh. Nhiều nhà đầu tư ngày nay thậm chí còn chả buồn nhìn vào các số liệu tài chính cơ bản, đừng nói tới việc đọc kỹ các dòng chú thích.

Với sự bình tĩnh của mình, Fugger không hề thoái lui khi bắt đầu nhận thấy những trở ngại. Sai lầm phổ biến nhất mà các nhà đầu tư thường mắc phải chính là mua vào với giá cao, sau đó bỏ chạy quá sớm và bán ra với giá thấp.

Cuối cùng, Fugger là người mang lại nhiều giá trị cho khách hàng của mình. Điều đó làm cho ông trở thành người không thể bị thay thế, và luôn giữ cho ông một chỗ đứng trong mọi cuộc chơi.

Ngôi nhà của gia đình Fugger tại Augsburg. Ảnh: schloesserrundschau.de

Sai lầm lớn nhất mà Fugger từng mắc phải là gì?

Mặc dù có nhiều thành công, nhưng bản thân Fugger cũng từng vấp phải những thất bại. Chẳng hạn, khi nhà vua Tây Ban Nha gây quỹ từ các nhà đầu tư để gửi một hạm đội sang Ấn Độ, Fugger đã tiến hành đầu tư vào dự án này, và kết quả là hạm đội đó đã một đi không trở lại. Tuy nhiên, trong hầu hết các thương vụ lớn của mình thì Fugger đều thắng lớn.

Điều thú vị về Fugger là ông cứ đi từ thành công này đến thành công khác. Một đối thủ cùng thời với ông đã cố lũng đoạn thị trường thủy ngân, như Fugger đã làm với thị trường bạc, và kết quả là người này chết trong tù vì mắc nợ.

Fugger có phải là một nhà quản lý quỹ giỏi?

Fugger thực sự là người có năng khiếu kiếm tiền. Trong thương vụ lớn đầu tiên của mình là đầu tư vào các mỏ bạc của Áo, ông đã huy động được rất nhiều tiền từ gia đình mình lẫn các bạn bè. Làm thế nào mà ông ấy đã thuyết phục mọi người bỏ tiền vào một dự án chưa có tiền lệ như vậy là điều mà tôi vẫn không hiểu.

Hẳn là ông ấy phải có khả năng rất lớn trong việc xây dựng niềm tin của mọi người. Nhưng thật không may cho chúng ta, ông không để lại một cuốn nhật ký nào ghi lại quá trình ấy. Tôi đã phải tìm bằng chứng từ các báo cáo kế toán và thư từ được Fugger gửi cho khách hàng và chủ nợ.

Tượng Jakob Fugger đặt tại Quảng trường Fugger ở Augsburg. Ảnh: flickr.com

Ông ấy có thực sự tận hưởng số tiền mình kiếm ra?

Đương nhiên rồi, Fugger đã sở hữu ngôi nhà lớn nhất tại thành phố Augsburg (Đức), thường xuyên mặc áo lông thú và đi lại trên cỗ xe có tới 12 con ngựa kéo. Đó cũng là một cách rất quan trọng để chứng minh cho các khách hàng và chủ nợ thấy rằng ông có năng lực tài chính đảm bảo.

Cuộc sống của Fugger như thế nào?

Ông ấy dành ra hầu hết thời gian cho công việc, và cũng như Warren Buffett ngày nay, Fugger xem công việc là niềm vui. Buffett từng cho biết ông hay nhảy nhót trên đường đi làm vì ông rất thích công việc của mình, và có lẽ Fugger cũng là dạng người như vậy. Ông đã làm việc cho đến lúc trút hơi thở cuối cùng ở tuổi 66 (khi đó là năm 1525).

>> Jacob Fugger - Người đàn ông giàu nhất trong lịch sử nhân loại?

 Nhịp Cầu Đầu Tư/ Reuters