Bài học để đời của Warren Buffett dành cho sinh viên: Đừng vay nợ như… Donald Trump

Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã lên tiếng cảnh báo các học trò về nguy cơ sử dụng nợ và đòn bẩy, đồng thời sử dụng Donald Trump như là một tình huống nghiên cứu khá tiêu cực.

 

>> 5 thói quen của tỷ phú Warren Buffett sẽ khiến bạn phải giật mình khi nhìn lại thói quen chi tiêu của bản thân

Trong suốt phiên hỏi đáp hồi năm 1991, ông Buffett được một sinh viên Notre Dame về các vấn đề kinh doanh của Donald Trump. Được biết, Casino Atlantic City Taj Mahal của ông Trump đã nộp đơn bảo vệ phá sản ngay trong năm 1992. 

“Ông Donald Trump đã sai ở đâu? Vấn đề lớn đối với Donald Trump là ông không bao giờ đi đúng hướng. Về cơ bản, ông đã trả hơi quá tay cho các bất động sản, nhưng ông buộc mọi người cho ông ấy vay tiền. Donald Trump rất tuyệt vời ở khoản vay tiền. Nếu bạn xem tài sản và những gì ông ấy đã trả để có chúng, và ông đã phải vay bao nhiêu để mua chúng, thì chắc cũng chẳng có vốn thực sự nào ở đó cả”, ông Buffett cho hay.

“Tôi đã từng thấy rất nhiều người thất bại bởi rượu và đòn bẩy – chịu áp lực từ việc vay nợ. Donald Trump thất bại vì đòn bẩy đó. Ông ấy chỉ đơn thuần là say mê với khoản tiền ông có thể vay mượn, nhưng ông ấy lại không hề suy nghĩ đủ về khoản tiền ông ấy phải trả nợ”, Nhà tiên trí xứ sở Omaha cho hay.

Những nhà đầu tư hâm mộ phương pháp đầu tư giá trị đang nhiệt tình bàn luận về phương pháp đầu tư và cả kiến thức của Warren Buffett khi cuộc họp thường niên của Berkshire Hathaway đang tới gần, dự kiến diễn ra vào đầu tháng 5/2018. Cuộc thảo luận về các nhận định của ông Buffett về đòn bẩy và Donald Trump trong năm 1991 đã thu hút sự chú ý của giới truyền thông trong ngày thứ Tư (12/04) khi Donald Trump là cụm từ khá hot trong thời gian gần đây. 

Ngoài ra, ông Buffett nói với các sinh viên rằng hãy sử dụng cuộc đời của chính ông như là một mô hình để đo lường mức độ thành công trong kinh doanh và đầu tư mà không cần sử dụng quá nhiều nợ.

“Bạn thực sự chẳng cần tới đòn bẩy quá nhiều trong thế giới này. Nếu thông minh thì bạn sẽ kiếm được cả đống tiền mà chẳng cần tới vay mượn làm gì”, ông cho hay. “Tôi chưa bao giờ vay quá nhiều tiền trong cuộc đời mình. Chưa từng. Và cũng sẽ không bao giờ. Tôi không quan tâm tới nó”. 

Lời khuyên đáng giá của nhà đầu tư huyền thoại này về đòn bẩy vẫn chưa hề thay đổi trong nhiều năm qua.

Ông Buffett lặp lại lời cảnh báo của mình và nói với nhà đầu tư không nên sử dụng nợ để mua cổ phiếu trong lá thư gửi tới các cổ đông Berkshire Hathaway năm 2017 và trong một cuộc phỏng vấn với CNBC trong vài ngày sau đó. 

“Theo quan điểm của tôi, thật điên rồ khi vay tiền để mua cổ phiếu”, ông nói với hãng tin CNBC. “Thật điên rồ khi mạo hiểm những gì bạn có để đổi lấy một thứ gì bạn không thực sự cần… Bạn sẽ không hạnh phúc hơn khi tăng gấp đôi tài sản của mình đâu”.

Trước đây, Warren Buffett cũng đưa ra một bảng dữ liệu về 4 đợt giảm giá mạnh của cổ phiếu Berkshire Hathaway.

“Bảng dữ liệu trên cung cấp lập luận đanh thép nhất mà tôi có thể sử dụng để phản bác việc vay mượn tiền để mua chứng khoán. Chỉ đơn giản là trong ngắn hạn bạn không thể biết giá cổ phiếu có thể giảm tới mức nào”, ông Buffett cho hay. “Ngay cả khi khoản vay của bạn khá nhỏ và các vị thế cổ phiếu của bạn cũng không bị tác động ngay lập tức khi thị trường lao dốc thì tâm lý của bạn cũng có thể trở nên hoảng loạn bởi những tiêu đề đáng sợ trên các tờ báo cũng như những nhận định tiêu cực. Và khi tâm trí không ổn định thì bạn sẽ khó mà đưa ra những quyết định hợp lý”.

>> Warrent Buffet - Hãy sống thật giản dị và không ngừng đầu tư cho cuộc đời mình

Vietstock/CNBC

Thận trọng để tránh mắc bẫy vay mua tiêu dùng

Nếu không tìm hiểu kỹ lưỡng, người vay mua tiêu dùng sẽ rất dễ mắc bẫy lãi suất cao, lên tới 6-6,5% mỗi tháng thay vì từ 1-2% như tư vấn ban đầu của công ty tài chính.

Cục Quản lý cạnh tranh, Bộ Công Thương cho biết, tranh chấp về dịch vụ tín dụng tiêu dùng là một trong những nội dung khiếu nại được tiếp nhận nhiều trong năm 2015 vừa qua.

Các hành vi có dấu hiệu vi phạm quyền lợi người tiêu dùng

Theo Cục quản lý cạnh tranh, các hành vi có dấu hiệu vi phạm quyền lợi người tiêu dùng chủ yếu như nhân viên tư vấn có dấu hiệu cung cấp thông tin gây nhầm lẫn cho người tiêu dùng. Ví dụ: mời chào ký hợp đồng với lãi suất thấp; có thể thanh lý hợp đồng bất kỳ thời điểm nào; thủ tục thanh lý đơn giản…trong khi thực tế đây đều là những nội dung xảy ra tranh chấp khi thực hiện hợp đồng.

Hay trường hợp nhân viên tư vấn không chủ động cung cấp hợp đồng để người tiêu dùng tham khảo trước khi ký và lưu giữ sau khi ký. Một số phản ánh của người tiêu dùng cho thấy, khi ký kết, nhân viên thường giải thích qua loa nội dung hợp đồng sau đó nhanh chóng đề nghị người tiêu dùng ký; khi ký xong nhân viên giải thích hợp đồng sẽ được gửi qua địa chỉ bưu điện cho người tiêu dùng.

Thực tế, một số người tiêu dùng cho rằng khi ký kết có để ý đến nội dung mức lãi suất nhưng trên hợp đồng khi đó để khoảng trống. Chỉ khi được cung cấp hợp đồng sau khi đã ký kết, người tiêu dùng mới phát hiện thấy thông tin về mức lãi suất (thường từ 6-6,5%/tháng, thay vì từ 1-2%/tháng như tư vấn ban đầu).

Một trường hợp nữa là khi xảy ra tranh chấp, việc liên hệ và phản ánh tới công ty cung cấp dịch vụ (thường là các công ty tài chính) rất khó khăn và tốn kém: tổng đài liên tục bận; lời thoại hướng dẫn rất dài; chỉ tiếp nhận phản ánh qua điện thoại, không hỗ trợ tiếp nhận trực tiếp tại văn phòng công ty hoặc email…Việc kéo dài thời gian giải quyết như vậy sẽ phát sinh thời gian, qua đó, làm tăng số tiền phạt mà người tiêu dùng phải nộp cho công ty trong một số vụ việc.

Khi xảy ra tranh chấp, người tiêu dùng, thậm chí là người thân, đồng nghiệp của người tiêu dùng liên tục bị các số máy lạ gọi điện, nhắn tin từ 6h sáng tới 9-10h tối để giục đóng tiền nợ. Rất nhiều cuộc gọi điện bao gồm cả việc đe dọa, sử dụng từ ngữ "chợ búa", giang hồ để thách thức người tiêu dùng.

Trước thực trạng của dịch vụ tín dụng tiêu dùng như vậy, ngay từ giữa năm 2015, Cục Quản lý cạnh tranh cho biết đã phát hành nhiều thông tin trên các phương tiện truyền thông nhằm hướng dẫn và cảnh báo người tiêu dùng lưu ý khi tham gia các hợp đồng tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, số vụ việc người tiêu dùng khiếu nại trong lĩnh vực này vẫn tiếp tục có xu hướng tăng cao. Nghiêm trọng hơn, số lượng công ty tài chính bị khiếu nại cũng đang có xu hướng mở rộng.

Tâm lý của người đi vay thường chỉ chú trọng vào việc được vay nên thường bỏ qua hoặc không chú ý tới các điều khoản, điều kiện của hợp đồng, chỉ đến khi xảy ra tranh chấp và được cung cấp các hợp đồng đã ký kết thì người vay mới nhận thức được các yếu tố ràng buộc nghĩa vụ và trách nhiệm của mình. Khi đó, rất khó có thể bảo vệ được quyền lợi của người tiêu dùng vì hợp đồng đã được ký kết, hiệu lực thi hành đã được áp dụng.

Nhằm cảnh báo người tiêu dùng trước khi thực hiện các hợp đồng tín dụng tiêu dùng, tránh các phát sinh ảnh hưởng nghiêm trọng tới quyền lợi tài chính của người tiêu dùng và người thân của người tiêu dùng trong quá trình thực hiện hợp đồng, từ thực tiễn các tranh chấp xảy ra trong quá trình giao dịch tín dụng tiêu dùng vừa qua, người tiêu dùng cần lưu ý một số nội dung, bao gồm: Cân nhắc trước khi tham gia vay tiêu dùng trả góp; Lưu ý trước khi ký hợp đồng và Lưu ý sau khi ký hợp đồng.

Cân nhắc kỹ trước khi vay tiêu dùng trả góp

Để tránh dẫn tới tình trạng phải đi vay để tiêu dùng, trong quá trình chi tiêu người tiêu dùng nên lập kế hoạch các tài sản, các nhu cầu cần mua sắm, từ đó bố trí nguồn tài chính và cân đối các khoản thu chi để đảm bảo đáp ứng nhu cầu chi tiêu.

Khi quyết định vay tiêu dùng, người tiêu dùng cũng cần đảm bảo tính ổn định của thu nhập, ít nhất trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Có trường hợp khi ký hợp đồng vay tiêu dùng, người tiêu dùng cho rằng mỗi tháng chỉ phải trả nợ một số tiền nhỏ sẽ không ảnh hưởng đến khả năng tài chính. Tuy nhiên, thực tế cho thấy có nhiều sự việc phát sinh trong quá trình người tiêu dùng thực hiện hợp đồng, ví dụ: mất việc, ốm đau, bệnh tật…dẫn tới khả năng tài chính bị hạn chế, không thể tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Sau khi quyết định vay tiêu dùng, người tiêu dùng nên cân nhắc, tham khảo thông tin từ nhiều nguồn để lựa chọn đơn vị cho vay tiêu dùng. Hiện nay, có nhiều công ty tài chính cung cấp khoản vay tiêu dùng với thủ tục đơn giản, thời gian nhanh gọn. Tuy nhiên, so với các ngân hàng, lãi suất của các công ty tài chính cao hơn rất nhiều. Trước khi lựa chọn đơn vị cho vay, người tiêu dùng có thể tham khảo thông tin về hoạt động của đơn vị thông qua website hoặc qua người thân, bạn bè hoặc liên hệ tới Tổng đài tư vấn, hỗ trợ người tiêu dùng 1800.6838 để được tư vấn thông tin.

Theo quy định pháp luật, hiện nay dịch vụ cho vay tiêu dùng thuộc Danh mục dịch vụ phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung tại các cơ quan quản lý nhà nước. Vì vậy, khi lựa chọn bất kỳ đơn vị nào cung cấp dịch vụ, người tiêu dùng có quyền yêu cầu công ty thông báo về việc đã hoàn thành nghĩa vụ đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền hay chưa? Người tiêu dùng có thể kiểm tra hành vi này thông qua Tổng đài tư vấn, hỗ trợ người tiêu dùng 1800.6838.

Người tiêu dùng cũng cần lưu ý, chỉ khi thật sự cần thiết thì mới vay tiêu dùng vì lãi suất của các khoản vay tiêu dùng là rất cao.

Trước khi ký hợp đồng cần lưu ý về lãi suất, lãi phạt, phương thức trả nợ và các khoản phí
Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiền, trách nhiệm của người tiêu dùng phải làm rõ những nội dung trong hợp đồng nhằm đảm bảo đã hiểu rõ hợp đồng, tránh các trường hợp nhầm lẫn, bị tư vấn thông tin chưa đầy đủ, chính xác. Một khi người tiêu dùng đã ký hợp đồng thì các điều khoản, điều kiện quy định tại hợp đồng sẽ có giá trị ràng buộc trách nhiệm của người tiêu dùng.

Lưu ý đầu tiên là về Lãi suất vay. Trong quá trình tư vấn, người tiêu dùng có thể được cung cấp thông tin với mức lãi suất rẻ, hợp lý. Ngay cả trước khi ký hợp đồng, mục thông tin thể hiện lãi suất thường được nhân viên tư vấn bỏ qua, không lưu ý người tiêu dùng kiểm tra lại. Nhiều người tiêu dùng sau khi ký hợp đồng một thời gian mới phát hiện mức lãi suất thực tế trên hợp đồng rất cao. Vì vậy, người tiêu dùng phải đề nghị nhân viên ghi rõ mức lãi suất trên hợp đồng trước khi ký.

Tiếp đến là các khoản phí. Ngoài mức lãi suất phải trả hàng tháng, một số hợp đồng có thể phát sinh các khoản phí, chi phí khác. Ví dụ, phí mua bảo hiểm cho khoản vay. Các khoản phí này có thể được tính gộp vào khoản tiền phải trả hàng tháng của người tiêu dùng. Vấn đề quan trọng là người tiêu dùng phải được thông tin về các khoản phí này. Để bảo vệ quyền lợi, người tiêu dùng nên đề nghị nhân viên nêu rõ các khoản phí có thể phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng.

Lãi phạt cũng là nội dung quan trọng. Mức phạt trong các hợp đồng tín dụng tiêu dùng thường rất cao và rất chặt chẽ. Tuy nhiên, nhân viên tư vấn thường bỏ qua nội dung này. Để hiểu rõ các hành vi có thể dẫn tới mức phạt, người tiêu dùng đề nghị nhân viên chỉ rõ nội dung quy định về lãi phạt, cách thức tính lãi phạt, hình thức thông báo cho người tiêu dùng khi bị phạt.

Thời hạn trả nợ và Phương thức trả nợ. Đề nghị nhân viên chỉ rõ thời gian phải trả nợ định kỳ. Người tiêu dùng cũng cần lưu ý một số vấn đề, ví dụ, nếu ngày trả nợ trùng với ngày nghỉ lễ, ngày cuối tuần (thứ Bảy, Chủ nhật) thì hợp đồng sẽ quy định thế nào. Liên quan tới thời hạn trả nợ, nhiều người tiêu dùng sử dụng cách thức chuyển khoản qua ngân hàng để thanh toán. Người tiêu dùng cũng nên lưuý là đôi khi việc chuyển khoản giữa các ngân hàng khác nhau sẽ mất thời gian 1 hoặc 2 ngày làm việc. Việc này có thể dẫn tới tiền báo có vào tài khoản công ty sẽ bị chậm.

Thanh lý hợp đồng hoặc hủy hợp đồng. Có nhiều người tiêu dùng sau khi thực hiện hợp đồng một thời gian thì có nhu cầu thanh lý sớm hoặc khi phát hiện sai phạm của công ty nên muốn hủy hợp đồng. Trong quá trình tư vấn, có thể người tiêu dùng sẽ được cung cấp các thông tin về việc thanh lý hợp đồng đơn giản, gọn nhẹ, không phát sinh chi phí hoặc quyền có thể chấm dứt hợp đồng khi phát hiện các nội dung sai phạm của hợp đồng.

Tuy nhiên, thực tế cho thấy không phải tất cả trường hợp đều như vậy. Người tiêu dùng phải đáp ứng rất nhiều điều kiện theo quy định của hợp đồng để có thể được thanh lý hoặc chấm dứt hợp đồng. Quy định về thanh lý hợp đồng là một trong những căn cứ quan trọng để người tiêu dùng quyết định ký hợp đồng vay tiền đối với các công ty.

Sau khi ký hợp đồng cần lưu ý giữ hợp đồng

Sau khi ký hợp đồng, người tiêu dùng cần kiểm tra một lần nữa các nội dung của hợp đồng. Nếu có gì sai khác, thông báo ngay cho công ty và thực hiện quyền hủy hợp đồng (nếu cần thiết).

Người tiêu dùng có trách nhiệm yêu cầu và lưu giữ hợp đồng để làm căn cứ đối chiếu, so sánh trong trường hợp xảy ra tranh chấp. Trong đó đáng lưu ý cần lưu giữ một số thông tin cơ bản như số tiền trả nợ hàng tháng, phương thức trả nợ và thời hạn trả nợ để có thể theo dõi và thực hiện đúng định kỳ, đồng thời lưu giữ tất cả các hóa đơn, tài liệu chứng minh nghĩa vụ thanh toán nợ.

Cục Quản lý cạnh tranh khuyến cáo, khi phát sinh tranh chấp, người tiêu dùng có quyền yêu cầu công ty giải quyết tranh chấp hoặc khiếu nại tại Phòng Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Cục Quản lý cạnh tranh, Bộ Công Thương.

Tùng Lâm

Theo Trí thức trẻ/VCA

>>Dịch vụ Tư vấn Đầu tư Chứng khoán, tái cơ cấu danh mục đầu tư

Để tránh cảm thấy "bị lừa" khi cho vay tiêu dùng: Tốt nhất là không vay?

Tại Việt Nam, vay tiêu dùng chủ yếu là mua điện thoại, ô tô, vật dụng, trang thiết bị không thiết yếu. Đó đều không phải là những món hàng cấp thiết đến mức bắt bạn phải mua ngay lập tức. Trong trường hợp bạn nhất quyết mua, hãy sẵn sàng tinh thần trả lãi ít nhất 30%/năm cho khoản nợ của mình.

Nếu đi qua các cửa hàng bán điện thoại di động lớn như Viettel Store, Thế giới di động, FPT Shop,... chúng ta có thể dễ dàng đọc được những bảng quảng cáo như cho vay mua điện thoại với những lời quảng cáo hết sức ngọt ngào như cho vay trả góp 0%, cho vay trả góp lãi suất 0,76%, kỳ hạn thì rất thoải mái từ 6 - 12 tháng, thậm chí có cả 24 tháng.

Với những sản phẩm đắt tiền hơn, như ô tô chẳng hạn, sân chơi chính lại thuộc về các ngân hàng.
Đặc điểm chung của những chương trình cho vay tiêu dùng này đó là những lời quảng cáo hết sức ngọt ngào: Trả trước chỉ 10%, trả góp từ 0%, kỳ hạn dài, lãi suất thấp, không cần nhiều tài sản bảo đảm... để người vay có cảm giác thoải mái khi đăng ký các gói này.

Theo vụ Chính sách tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước), các khoản vay tiêu dùng đang tăng trưởng mạnh. Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đến tháng 9/2015 tăng mạnh 31,49% so với thời điểm 31/12/2014, chiếm tỷ trọng 8,02% so với tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống.

Tuy nhiên, nếu tỉnh táo một chút, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra rằng không bao giờ có khoản vay không cần nhiều tài sản đảm bảo nào mà lại có lãi suất thấp (trừ trường hợp bạn quá nổi tiếng, uy tín "đầy mình").

Thông thường, tổng số tiền bạn phải trả cho khoản vay 12 tháng (bao gồm tiền gốc + lãi) sẽ cao hơn khoảng 30%, đồng nghĩa với lãi suất 30%/năm. “Rủi ro càng lớn – lãi suất càng cao” là quy tắc số 1 của các ngân hàng và với khoản vay nhỏ, không bảo đảm, mức lãi suất không thể thấp.

Khi người tiêu dùng chủ quan, chưa nghiên cứu kỹ, việc lãi suất cao cộng thêm các khoản phí phạt khi thanh toán chậm có thể khiến khoản nợ của họ rơi vào cảnh "trả mới không dứt". Người tiêu dùng cảm thấy mình rơi vào bẫy của các tổ chức tài chính.

Vậy làm sao để tránh cảm giác "bị lừa" khi vay?

Dưới đây là một số gợi ý:

- Cân nhắc kỹ trước khi đặt bút ký vào hợp đồng, hỏi nhân viên tư vấn đầy đủ về các khoản phí phải trả (nhân viên chắc chắn phải trả lời đầy đủ cho bạn). Đọc thật kỹ các khoản trong hợp đồng. So sánh các tổ chức tài chính với nhau để chọn được khoản vay ưu đãi nhất (Các trang bán hàng hiện nay đều tích hợp công cụ để người dùng dễ so sánh).

- Việc kiểm tra độ tin cậy của tổ chức cho vay trên cũng rất quan trọng. Người dùng có thể vào website của Ngân hàng Nhà nước để tìm những tổ chức tài chính đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, để không bị vướng vào mối quan hệ tín dụng với một tổ chức hay cá nhân cho vay phi pháp.

- Đừng bao giờ vay nếu bạn không có nguồn thu ổn định hoặc không có tiền tiết kiệm. Bên cạnh lãi suất cao, các khoản phạt cho vì trả nợ chậm với hình thức cho vay tiêu dùng là rất nặng. Kết quả là khoản nợ sẽ ngày một phình to hơn, gây áp lực cho người vay như đi vay nặng lãi.

- Cuối cùng, nếu được thì tốt nhất là không vay. Không phủ nhận, vay tiêu dùng là một công cụ tốt giúp người tiêu dùng tiếp cận với những món đồ mơ ước của mình khi không có nhiều tiền trong tay. Nhưng về lâu về dài, nó gây ra thiệt hại lớn tới dòng tiền của bạn. Trong khi đó, tại Việt Nam, vay tiêu dùng mới phổ biến để mua điện thoại, ô tô, vật dụng, những món hàng không thiết yếu.

Trong trường hợp bạn nhất quyết phải đặt bút ký hợp đồng, hãy mặc định cộng trong tâm tưởng rằng, bạn phải trả thêm ít nhất 30% khoản nợ của mình.

Hoài Vân

Theo Trí Thức Trẻ 

>> Mở tài khoản chứng khoán - Tư vấn Đầu tư Chứng khoán

 

5 việc nên làm với tiền bạc năm 2016

Bạn hãy hạn chế dùng thẻ tín dụng, lập quỹ dự phòng, mua bảo hiểm và xem xét lại các chiến lược đầu tư của mình.

Theo một cuộc khảo sát của hãng dịch vụ tài chính Fidelity, sau những biến động mạnh trên phố Wall trong năm 2015, ngày càng nhiều nhà đầu tư Mỹ phải tìm giải pháp cho những vấn đề tài chính cá nhân. Hai cách chính được mọi người quan tâm là "tiết kiệm nhiều hơn" và "chi tiêu ít hơn". Nhưng rõ ràng là nói dễ hơn làm.

Neil Krishnaswamy - chuyên gia tài chính tại Exencial Wealth Advisors khuyên rằng: "Hãy cho mình một cơ hội để thành công bằng cách đặt ra những mục tiêu cụ thể, có ý nghĩa, có thể thực hiện được và thời hạn hoàn thành cho từng mục tiêu đó".

Theo CNN, dưới đây là một số giải pháp tài chính cá nhân các chuyên gia đề xuất để giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn.

1. Thanh toán hết các khoản nợ

Với việc FED dự định tăng lãi suất cơ bản thêm 0,25% năm 2016, đây hứa hẹn sẽ là một năm giảm các khoản vay tiêu dùng. Nhiều mức lãi suất thẻ tín dụng sẽ tăng lên. Vì thế, để cắt giảm khoản phí này, mọi người sẽ hạn chế thanh toán bằng thẻ tín dụng hơn, Christopher Krell - chuyên gia tài chính tại Cassaday & Company nhận định.

Krell cũng cho rằng, nếu bạn đang có nhiều khoản nợ phải thanh toán, bạn nên ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước, rồi đến các khoản lãi suất thấp hơn.

2. Tạo quỹ dự phòng khẩn cấp

Đề việc "tiết kiệm nhiều hơn" đạt hiệu quả, bạn cũng nên tạo một quỹ dự phòng khẩn cấp để chi trả trong những trường hợp như khi không may thất nghiệp, đau ốm hay cần sửa chữa nhà cửa.

Các chuyên gia cũng khuyên rằng bạn nên dành dụm từ 3 đến 6 tháng chi tiêu cho một quỹ khẩn cấp. Dù vậy, Stuart Ritter -  Phó chủ tịch T. Rowe Price Investment Services cho rằng, việc dành bao nhiêu tiền cho quỹ dự phòng này phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi người. Nếu bạn còn độc thân hoặc làm một công việc có mức độ rủi ro cao, bạn nên dành ra 6 tháng. Còn nếu bạn đang ở trong một gia đình mà nhiều thành viên trong nhà đều có thu nhập, quỹ này có thể chỉ cần 3 hoặc 4 tháng chi tiêu.

3. Tăng tiết kiệm cho thời gian về hưu

Hầu hết các chuyên gia đều khuyên rằng mỗi người nên dành ra khoảng 10% thu nhập cho quỹ hưu trí. Tuy nhiên, nếu không thể dành cho quỹ này khoản tiền đó, bạn cũng đừng lo lắng vì bạn không cần thiết phải tiết kiệm toàn bộ cùng một lúc. Kimberly Foss - nhà sáng lập Empyrion Wealth Management cho rằng: "Cứ 3 tháng một lần, hãy tăng thêm khoản tiết kiệm hưu trí của bạn lên từ 1 đến 2%".

4. Đánh giá lại chiến lược đầu tư

Bắt đầu năm mới bằng việc kiểm đếm tài sản đầu tư và đảm bảo chúng đang theo đúng định hướng của mình là điều rất nên làm. Hãy chắc chắn bạn nắm rõ mình đang đầu tư vào cái gì và xem xét lại ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo mình không lạc hậu.  

Krell cho biết anh từng tư vấn cho một cặp vợ chồng. Họ nghĩ rằng mình đang đa dạng hóa đầu tư, cho đến khi nhận ra các quỹ họ đổ tiền vào đều chọn số cổ phiếu như nhau.

5. Xem lại phạm vi bảo hiểm nhân thọ

Nếu như năm 2015 vừa qua là khoảng thời gian mà cuộc sống của bạn có những biến động lớn như việc bạn quyết định kết hôn, ly hôn hoặc sinh con thì đây chính là khoảng thời gian lý tưởng để bạn nghĩ đến việc mua bảo hiểm.

Khoản tiền dành cho bảo hiểm nhân thọ cần phải tăng lên khi có thêm người phụ thuộc vào đồng lương của bạn. Cùng với đó, bạn cũng cần xem xét những người thụ hưởng trong hợp đồng và kế hoạch hưu trí của mình. Những điều này gần như sẽ thay đổi theo tình trạng hôn nhân của bạn.

(Vnexpress)  

>> Mở tài khoản chứng khoán - Tư vấn Đầu tư Chứng khoán

Những sai lầm tệ hại nhất về tiền bạc mà thế hệ 8X-9X hay gặp phải

Hãy chuẩn bị bản thân cho thành công tài chính trong tương lai bằng việc tránh những sai lầm gây tốn kém này.

“Mỗi người, và đặc biệt là mỗi doanh nhân, nên cởi mở chấp nhận thất bại”, Richard Branson viết. “Chỉ có qua thất bại chúng ta mới được học hỏi”.

Tất nhiên, có những ý kiến không đồng ý với lời khuyên hàm ý rộng như vậy – đặc biệt là khi nói về tiền. Sau đây là 9 sai lầm quản lý tiền các bạn 8X – 9X hay mắc phải mà có thể sẽ ám ảnh bạn:

1. Gánh nợ, và phớt lờ nó

Vào năm 2013, 70% sinh viên đại học ở Mỹ tốt nghiệp với nợ trên lưng, trung bình 30 ngàn USD mỗi khoản vay sinh viên.

Hơn thế, một con số không nhỏ các sinh viên hoàn toàn không ý thức họ đang mắc nợ; 28% sinh viên Mỹ được báo cáo không có nợ liên bang, và 14% khác với các khoản vay liên bang nói họ không có nợ sinh viên, theo một báo cáo từ Viện Brookings.

Nợ thường được xem là rào cản ngăn cản người trẻ không thể mua nhà cửa và tăng tích lũy tài sản và đó là còn chưa kể những khoản nợ tiêu dùng như vay mua xe hay thể tín dụng.

Nếu bạn có nợ, bạn thường được hưởng lãi suất tốt nhất nếu trước thời gian đáo hạn, từ đó giảm thời hạn của khoản vay và số tiền bạn phải trả lãi suất. Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy tìm kiếm lời khuyên từ những người đã trả dứt hàng đống nợ trong thời gian ngắn.

2. Bỏ qua kế hoạch ngân sách

Ngân sách đơn giản là một kế hoạch để bảo đảm tiền của bạn được xài vào nơi bạn cần, thay vì tiêu xài vượt kế hoạch khi bạn không chú ý. Và nếu bạn không có ngân sách, điều đó có khả năng sẽ xảy ra.

Thiết lập ngân sách không nhất thiết phải là một quy trình đầy chán nản mà nhiều người hình dung; thực tế, quản lý tiền có thể khá đơn giản với thái độ và nguồn lực phù hợp.

Cần ý tưởng? Hãy tìm kiếm lời khuyên từ những người biết giữ tiền xung quanh bạn.

Hãy dành thời gian để lên ngân sách. Ảnh: Flickr / Ed Yourdon

3. Tiêu xài quá mức.

Cảm giác kiếm được đồng lương đầu tiên rất sung sướng, nhưng nó có thể rất nguy hiểm. Khi thu nhập tăng, sức mua cũng có xu hướng tăng cao cho tới khi chúng ta không thể chịu đựng nổi mức tăng chi tiêu: hãy sống với mức trần chi tiêu mà thu nhập của bạn cho phép.

Nếu bạn là một tín đồ mua sắm đủ may mắn để không phải mượn nợ, bạn chắc là đang tiêu sạch từng đồng mình kiếm được. Điều đó khiến việc lên kế hoạch và để dành tiền cho tương lai trở nên khó khăn, khi bạn muốn thực hiện những khoảng chi tiêu lớn như mua nhà, hay một chuyến du lịch, hay nghỉ hưu.

Thói quen tiêu xài quá mức vẫn có thể được khắc phục, thậm chí quan trọng hơn là phải học cách tiêu xài cẩn trọng lúc còn trẻ. Một quy luật cần ghi nhớ, hãy sống dưới mức điều kiện của bạn cho phép.

Nếu bạn đang cố gắng bỏ thói quen đó – hay giữ nó không phát triển nữa – hãy đọc về những tín hiệu tiêu xài quá tay, cách các cửa hàng lừa bạn tiêu tiền và bạn có thể làm gì để không tiêu xài quá mức.

Hãy xem lại trước khi thực hiện quyết định thanh toán món đồ nào đó - chúng là nhu cầu hay sở thích? Nguồn: Reuters

4. Từ chối trả thêm cho chất lượng

Bạn thường cố gắng “tiết kiệm tiền” bằng việc mua những món đồ rẻ, chất lượng thấp, nhưng thường thì các sản phẩm rẻ tiền này sẽ làm bạn hao tổn về lâu dài.

Học cách đầu tư vào những thứ có giá trị. Chúng không cần phải là những khoản chi lớn; một số vật dụng hàng ngày không nên tiết kiệm nhưng bạn cần tiết kiệm khi mưa những thứ như nệm, máy tính…

5. Không có kế hoạch tiết kiệm cho nghỉ hưu

Một khảo sát của Bankrate tìm thấy 69% người tuổi từ 18 tới 29 không có tiết kiệm nghỉ hưu.
Tuổi nghỉ hưu có thể vẫn còn khá xa để bắt đầu xem xét, nhưng một số chuyên gia nói rằng nếu những người trẻ không thay đổi thói quen tiết kiệm và bắt đầu đầu tư, họ sẽ bỏ qua hoàn toàn con thuyền nghỉ hưu. Bạn càng bắt đầu sớm, việc nghỉ hưu càng tốt đẹp sau này, tuy nhiên nhiều người trẻ không biết cách khai thác sức mạnh của lãi suất gộp.

6. Không dùng đầu khi đầu tư

Đầu tư có thể được xem là cách hiệu quả nhất để bắt đầu tạo dựng sự tài sản và trở nên giàu sang.
Như đã nói, các khoản tiết kiệm nghỉ hưu là một cách để đầu tư, và bạn có thể khám phá những cách khác bằng việc nghiên cứu phương pháp đầu tư mà Warren Buffett khuyên và tìm kiếm những nền tảng đầu tư trực tuyến. Nhưng hãy nhớ tìm hiểu kỹ trước khi bắt đầu.

Ảnh: Alex Wong

7. Không tạo lập tín dụng

Điểm tín dụng của bạn được thiết lập dựa trên cách bạn đã sử dụng các khoản tín dụng trong quá khứ, và càng cao thì càng tốt. Thường thì, bạn không muốn điểm tín dụng của mình thấp vì như vậy bạn sẽ được xem là không đủ uy tín và không xứng đáng với những mức lãi suất tốt nhất.

Với điểm tín dụng thấp, bạn sẽ có thể phải trả nhiều hơn cho những thứ như bảo hiểm, mua xe và lãi suất thế chấp, tuy nhiên một số không ít người cũng không hề quan tâm đến hạn mức tín dụng của mình.

Tạo dựng nền tảng tín dụng tốt ở lứa tuổi 20 sẽ cho phép bạn thực hiện các giao dịch lớn sau này. Hãy bắt đầu bằng việc chọn một thẻ tín dụng tốt và sau đó tập trung vào việc thành lập những thói quen thẻ tín dụng thông minh – và nếu bạn có nợ, hãy luôn đúng hạn với các khoản thanh toán.

8. Không có nguồn dự phòng

Đây là thứ mà con người ở mọi độ tuổi gặp khó khăn – 65% người Mỹ không có tiền dự phòng khi khẩn cấp, theo khảo sát của Bankrate – nhưng quan trọng là phải hiểu những hậu quả có thể phải gánh nếu không có một quỹ dự phòng khi còn trẻ.

Nhiều người có xu hướng bỏ qua khả năng xe hư, bệnh/ tai nạn đột ngột hay mất việc, nhưng đây lại là những viễn cảnh có thể nhanh chóng ngốn sạch túi của bạn. Không có tiền dự phòng có thể khiến bạn phải mượn nợ hay buộc bạn phải trích quỹ từ tài khoản tiết kiệm dài hạn nếu một tình huống khẩn cấp xảy ra.

Lượng tiền tiết kiệm bạn cần tùy thuộc vào cá nhân, nên không thể có con số cụ thể; thay vào đó, bạn có thể tính được những chi phí phải trang trải trong tháng của mình. Một quy luật chung về mức tiền dự phòng nên bằng khoảng 6 tháng tiền tiết kiệm được hàng tháng nhưng con số chính xác thì phụ thuộc vào tình cảnh của bạn.

9. Không có bảo hiểm y tế

Người trẻ thường cảm thấy mình rất bất khả xâm phạm khi nói về sức khỏe, họ thường bỏ qua khả năng bị bệnh/ tai nạn đột ngột. Nhưng đây là những khoản rất tốn kém thể làm bạn bị phá sản. Việc lên kế hoạch cho tình huống xấu nhất rất quan trọng, vì khi một tình huống như vậy xảy ra nó sẽ đảo lộn hoàn toàn cuộc sống của bạn.

Lan Ngọc

Theo Trí Thức Trẻ/B.I

>> 9 lời khuyên tài chính của chuyên gia viết về tiền tệ

Những bài học về tiền bạc từ Benjamin Franklin

Những lời khuyên về tài chính của Benjamin Franklin từ thế kỉ 18 cho tới ngày hôm nay vẫn còn nguyên giá trị. 

1. “A Penny Saved Is A Penny Earned” – Một xu tiết kiệm cũng như một xu làm ra

Đây là một trong những phát ngôn nổi tiếng nhất của nhà lập quốc, và cũng là một châm ngôn có sức sống bền bỉ với thời gian. Thông điệp được ông gửi gắm tương đối rõ ràng: tiết kiệm là nền tảng vững chắc nhất để có một cuộc sống ổn định về tài chính cũng như làm giàu cho bản thân và gia đình. Benjamin chính là minh chứng sống cho câu nói này – nhờ đức tính tiết kiệm mà ông đã có được một khoản tiền đủ để về hưu sớm và tận hưởng đời sống tương đối an nhàn lúc về già.

2. “If You Do Not Exceed In Quantity As You Lessen The Times, Half Your Expense In These Articles Will Be Saved” – Hạn chế tiêu pha và không vung tay quá trán mỗi lần rút ví, bạn hoàn toàn có khả năng cắt giảm một nửa chi tiêu của mình

Lời khuyên này đi song hành với bài học số 1. Nếu như tiết kiệm là một quá trình hết sức quan trọng, thì mỗi người cũng cần học cách để tiết kiệm sao cho hiệu quả. Câu nói này được trích từ tác phẩm “Làm thế nào để bạn tiết kiệm được 100,000 Bảng” (Plan For Saving One Hundred Thousand Pounds). Cũng trong cuốn sách này, Benjamin đưa ra gợi ý: mỗi người hãy tách đôi ngân sách chi tiêu mỗi tháng của mình – một nửa dành cho những nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, thực phẩm; nửa còn lại dùng để chi cho những thú vui “xa xỉ” hơn một chút như du lịch, thời trang, v.v… Tiếp theo, bằng cách tái sử dụng đồ cũ, hay hạn chế dần các khoản chi dành cho vui chơi giải trí, bạn sẽ dần dần học được cách sử dụng đồng tiền của mình một cách hợp lý nhất.

 Benjamin Franklin. Nguồn: Internet.

3. “Don’t Give Too Much For The Whistle” – Đừng bao giờ trả giá quá đắt cho một món đồ nào đó

Câu nói trên đi liền với một kỉ niệm thời thơ ấu của Benjamin. Khi còn là một cậu nhóc 7 tuổi, Benjamin rất muốn sở hữu chiếc còi đồ chơi mà cậu bạn mình đang có, và đã sẵn sàng đổi lấy nó toàn bộ số tiền cậu dành dụm được. Sau này, Benjamin phát hiện ra mình đã trả giá cao gấp 4 lần trị giá thực của món đồ chơi này, và ông tự nhủ mình không bao giờ được lặp lại sai lầm này thêm một lần nào nữa.

4. “Rather Go To Bed Without Dinner Than To Rise In Debt” – Thà nhịn đói đi ngủ còn hơn phải thức dậy trong nợ nần

Đây là lời cảnh báo dành cho những người có thói quen tiêu xài hoang phí, “chỉ biết đến hôm nay mà không biết có ngày mai”, cũng là một bài học đặc biệt có giá trị trong thời buổi hiện nay, khi mà việc tiêu những đồng tiền không phải của mình, sống một cuộc sống xa hoa ngoài khả năng và thu nhập trở nên ngày một dễ dàng hơn với sự xuất hiện của thẻ tín dụng và một số sản phẩm tài chính khác. Những khoản nợ lớn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống và công việc của bạn, bởi vậy hãy chấn chỉnh ngay lối sống và cân đối chi tiêu khi còn chưa muộn.

5. “Think What You Do When You Run In Debt: You Give To Another Power Over Your Liberty” – Khi bạn nợ một ai đó, bạn trao cho họ quyền nắm giữ tự do của bản thân

Chúng ta đều biết vay nợ là một trải nghiệm không mấy dễ chịu với bất kì ai. Bài học số 3 và số 4 đã cho ta thấy những tác hại của việc vung tay quá trán. Benjamin đưa ra phép so sánh – một khi bạn đã lún quá sâu vào “vũng lầy” nợ nần, vô hình chung bạn đã tự trói chân mình, và cuộc sống của bạn từ đó sẽ chỉ xoay quanh câu hỏi “Làm thế nào để trả hết nợ?” Một cuộc sống như vậy hẳn sẽ có vô vàn áp lực và thực sự không dễ dàng để vượt qua.

6. “He That Is Of The Opinion Money Will Do Everything May Well Be Suspected Of Doing Everything For Money” – Nếu bạn cứ nghĩ rằng tiền là tất cả, một ngày nào đó bạn sẽ làm tất cả vì tiền

Benjamin Franklin khuyến cáo mọi người về ma lực của đồng tiền và những hậu quả khôn lường nếu bạn để nó chi phối bản thân mình. Có lẽ không ai là không muốn có một cuộc sống ổn định về mặt tài chính cũng như có mức thu nhập cao, đủ trang trải cho những nhu cầu thiết yếu và cả những sở thích cá nhân. Hầu hết mọi người đều tin rằng tiền là câu trả lời cho tất cả - có nhiều tiền họ sẽ hạnh phúc hơn. Điều này không hoàn toàn sai, nhưng hãy nhớ rằng lòng tham có thể làm mờ mắt con người. Có những người sẵn sàng dấn thân vào những phi vụ làm ăn mạo hiểm, và cũng không ít người rơi vào tình cảnh vay nợ hoặc phá sản. Tiền là công cụ đắc lực phục vụ cho cuộc sống của bạn, nhưng đừng bao giờ trở thành nô lệ cho đồng tiền.

7. “Buy What Thou Hast No Need Of, And Before Long Thou Shalt Sell Thy Necessaries” – Cứ mua sắm phung phí đi, chẳng mấy chốc mà bạn sẽ phải bán đi những món đồ thiết yếu!

Bởi chúng ta đang sống giữa thời đại của thương mại, của tiêu dùng, thật khó tránh khỏi cám dỗ chết người mang tên “mua sắm”. Chúng ta dù ít hay nhiều đều đã có lúc mua về những món đồ để rồi sau đó không bao giờ dùng đến. Nếu bạn đang có ý định dành dụm cho tương lai, trước khi mua bất cứ thứ gì, hãy cân nhắc thận trọng xem mình có thực sự cần nó hay không. Liệu có phải bạn muốn mua nó chỉ vì nó quá hấp dẫn, đang giảm giá, hoặc được quảng cáo một cách đầy thuyết phục?

Benjamin Franklin. Nguồn: Internet.

8. “The Eyes Of Other People Are The Eyes That Ruin Us. If All But Myself Were Blind I Should Want Neither Fine Clothes, Fine Houses Nor Fine Furniture” – Nếu chỉ mình tôi là người đưa ra quyết định, có lẽ chẳng bao giờ tôi đòi hỏi quần áo đẹp, nhà mới hay đồ đạc lộng lẫy. Chính những người xung quanh khiến tôi bị dao động.

Rất nhiều người “vung tay quá trán” đơn giản chỉ vì họ có thói quen so bì với hàng xóm, đồng nghiệp, bạn bè, và ngay cả với những người không quen biết. Chỉ cần thấy ai đó có một chiếc xe sang trọng hay quần áo thời trang, bỗng nhiên bạn cũng muốn có được chúng, ngay cả khi điều kiện kinh tế bạn không cho phép. Hãy tự hỏi tại sao địa vị và hình thức lại quá quan trọng với bạn như vậy. Nếu những thứ đồ xa xỉ phẩm ấy nằm trong khả năng của bạn - hoàn toàn không có vấn đề gì, bạn vẫn có thể mua chúng nếu bạn muốn. Ngược lại, nếu chúng vượt ra ngoài tầm với, tốt hơn hết hãy dừng ngay việc ghen tị với người ngoài và tập trung vào công việc, cuộc sống của chính bạn.

9. “Never Keep Borrowed Money An Hour Beyond The Time You Promised” - Trả nợ sớm ngày nào tốt ngày ấy

Đây cũng là một bài học nữa giúp bạn tránh khỏi tình trạng nợ nần dai dẳng. Mỗi ngày bạn trì hoãn việc trả nợ là một ngày lãi suất lại lớn thêm lên, và cuối cùng người phải chịu thiệt thòi chính là bạn. Bên cạnh đó, nếu người cho vay là người thân trong gia đình hay bạn bè, việc trả nợ đúng hạn cũng cho thấy bạn là người lịch sự, biết giữ chữ tín và tôn trọng họ. Họ có thêm lý do để tiếp tục giúp đỡ bạn nếu như bạn gặp khó khăn về sau này.

10. “Gain May Be Temporary And Uncertain, But Ever While You Live, Expense Is Constant And Certain” - Thu nhập là tạm thời và có thể thay đổi, nhưng hãy nhớ rằng, chừng nào bạn còn sống, bạn còn phải chi tiêu. 

Câu nói này đặc biệt thích hợp với tình trạng nền kinh tế hiện tại. Bạn có thể có một nền tảng tài chính vững chắc ngày hôm nay, nhưng không một ai có thể nói chắc chắn điều gì sẽ xảy ra với bạn vào ngày mai. Bạn có thể bỗng dưng mất việc, hoặc ngược lại, trúng số độc đắc hàng triệu đô la. Tuy nhiên, cho dù thế nào đi chăng nữa, bạn cũng nên nhớ rằng bạn luôn luôn có những nhu cầu phải chi dùng trong cuộc sống hàng ngày. Vì vậy, cho dù tài sản hiện tại của bạn có đang ở mức nào, đừng quên tích trữ và đầu tư cho tương lai.  

NDH.VN -Theo Pfadvice.com

>> Những danh ngôn tiền bạc nổi tiếng thế giới

>> 3 bài học thành công từ Einstein, Leonardo Da Vinci và Benjamin Franklin

  

Warren Buffett: 'Hy Lạp rời eurozone chưa hẳn là tin xấu'

Huyền thoại đầu tư cho rằng khu vực đồng tiền chung vẫn có thể tồn tại mà không có Hy Lạp.

Trong cuộc phỏng vấn với CNBC hôm qua, tỷ phú cho biết: "Nếu Hy Lạp rời đi, việc đó chưa hẳn đã là điều xấu với eurozone. Nếu mọi người hiểu được rằng phải tuân theo quy định, cùng thống nhất về các chính sách tài khóa chung giữa các thành viên, hoặc điều gì tương tự, đó có thể là điều tốt ấy chứ".

Warren Buffett trong Đại hội Cổ đông Berkshire năm ngoái. Ảnh: Bloomberg

Quốc gia nặng nợ nhất châu Âu đang mắc kẹt trong đàm phán với các nước khu vực đồng euro và Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) về các điều khoản của gói cứu trợ 240 tỷ euro (260 tỷ USD). Sự đình trệ này có thể khiến Hy Lạp vỡ nợ trong vài tuần tới và phải rời eurozone.

  Thủ tướng Hy Lạp - Alexis Tsipras đang tìm kiếm sự đồng thuận từ Quốc hội nhằm đảm bảo gói cứu trợ, sau khi kế hoạch củng cố tài chính quốc gia của ông không làm hài lòng các chủ nợ châu Âu. Vì việc này, đồng euro đã có quý giảm mạnh nhất so với USD từ khi ra mắt, theo số liệu của Bloomberg.

"Tôi vẫn luôn cho rằng đồng euro gặp vấn đề cấu trúc ngay từ khi được đưa vào lưu thông. Nhưng nó không có nghĩa đồng tiền này sẽ sụp đổ. Anh có thể thích nghi với các rắc rối đó, nhưng một số quốc gia thì không và sẽ phải ra đi. Eurozone đâu nhiết thiết phải có chính xác số thành viên như bây giờ", ông cho biết.

Charles Munger - Phó chủ tịch Berkshire Hathaway - công ty đầu tư của Warren Buffett tuần trước cũng đã chỉ trích cuộc bỏ phiếu của người dân Hy Lạp. Chính trị nước này đã rung lắc hồi tháng 1 khi đảng Syriza của Thủ tướng Tsipras thắng cử với cam kết nới lỏng các biện pháp thắt lưng buộc bụng và đàm phán xóa một phần nợ cho Hy Lạp.

Buffett cho biết trong tương lai, các nước khu vực đồng euro sẽ phải phối hợp với nhau chặt chẽ hơn về vấn đề luật lao động, thâm hụt tài khóa và quy tắc quản trị kinh tế chung. "Họ sẽ không thể tiếp tục nếu các thành viên cứ đi theo những hướng quá khác nhau thế này. Người Đức sẽ không thể chu cấp cho người Hy Lạp mãi được đâu".

Vnexpress

3 lỗi cần tránh khi làm giàu

Tiêu tiền khi tâm trạng xấu, kéo dài thời gian trả nợ thẻ tín dụng và nhanh chán nản khi tiết kiệm tiền sẽ khiến bạn khó thoát tình trạng cháy túi.

Trên Entrepreneur, Kevin O’Leary - nhà sáng lập Tập đoàn tài chính O’Leary kiêm giám khảo show truyền hình khởi nghiệp Shark Tank đã chia sẻ về những lỗi cần tránh khi bạn muốn trở nên giàu có.

Mỗi ngày tôi nhận được cả tá câu hỏi về cách làm giàu, và câu trả lời bao giờ cũng chỉ có một. Không hoang phí. Thường xuyên tiết kiệm. Liên tục đầu tư.

Nghe có vẻ đơn giản đúng không? Nhưng rất nhiều người toàn làm ngược lại - đầu tư sai lầm, tiêu xài quá nhiều, không hề tiết kiệm, và cố tình lờ đi các vấn đề tài chính của mình.

Vì sao? Vì họ không hiểu được mối quan hệ của mình với tiền bạc.

Bước đầu tiên trong việc thay đổi thói quen tiêu tiền là nhìn nhận nghiêm túc các khoản đầu vào và đầu ra tài chính của bạn. Sau đây là những gì bạn cần làm: cộng các nguồn thu nhập lại và trừ các khoản chi tiêu trong ba tháng. Tôi gọi đây là con số 90 ngày.

Nếu đó là một số dương, xin chúc mừng, bạn là một trong số ít người kiếm nhiều hơn số tiền mình tiêu. Còn nếu đó là số âm, thì cũng như đa số những người khác, bạn đang tiêu nhiều hơn số tiền mình kiếm được.

Tin tốt là dù con số 90 ngày của bạn có như thế nào, tôi vẫn luôn có cách giúp bạn cải thiện nó. Dưới đây, tôi sẽ chỉ rõ cho bạn 3 sai lầm tài chính mà ai cũng từng mắc phải, và cách để khắc phục chúng.

1. Nợ thẻ tín dụng ngập đầu

 Cách khắc phục: Đọc kỹ dòng ghi chú trong hóa đơn

Nếu chi tiêu quá nhiều là một căn bệnh, thì nợ thẻ tín dụng chính là ung thư. Ngay khi nhận được hóa đơn của mình mà không trả hết toàn bộ, bạn đã tự đưa tế bào "ung thư tài chính" đầu tiên vào trong cơ thể mình.

Lần tới khi bạn nhận được thông báo, hãy đeo kính lên và nhìn cho kỹ phần ghi chú nhỏ. Theo luật, các hãng thẻ phải cho bạn biết nếu mỗi tháng thanh toán khoản tối thiểu, bạn sẽ mất bao nhiêu lâu mới hết nợ. Trong hầu hết các trường hợp, thời gian này khá khổng lồ.

Với mức lãi suất phổ biến trung bình vào khoảng 16%, hố đen nợ nần sẽ cứ thế mà phình ra. Vì vậy, nếu đọc được dòng ghi chú nhỏ này, bạn phải lập tức dồn hết tiền mình đang có để thanh toán. Nếu muốn giàu có, bạn phải sạch nợ trước đã.

2. Tiêu tiền để cảm thấy hạnh phúc

Cách khắc phục: Kiểm soát việc chi tiêu theo cảm hứng.

Hầu hết mọi người chi quá tay là do cảm giác sung sướng tạm thời mà nó mang lại. Nhưng như tôi vẫn luôn nói, tiền bạc kết hợp với cảm xúc sẽ là một liều thuốc độc.

Đừng đi mua sắm chỉ để thay đổi tâm trạng. Nó có thể làm bạn cảm thấy khá hơn trong chốc lát, nhưng tôi cam đoan tiết kiệm và làm tiền sinh sôi nảy nở về lâu dài sẽ lấn át sự thỏa mãn chớp nhoáng kia.

Nếu nhận thấy mình đang sắp tiêu xài tùy tiện, hãy đứng lên đi dạo, nấu ăn hoặc đọc sách. Làm bất cứ điều gì cũng được, nhưng tuyệt đối đừng đi tới trung tâm thương mại.

3. Cảm thấy tiết kiệm thật chán

Cách khắc phục: Tạo một quỹ "Tiền vui vẻ".

Rất nhiều người dù đã dành cả 100% quyết tâm để xóa nợ và tiết kiệm vẫn thường cảm thấy chán nản sau một khoảng thời gian. Điều tương tự xảy ra với những người ăn kiêng, tránh xa các loại thức ăn yêu thích hàng tháng trời nhưng rồi lại ăn bù vào ban đêm.

Đó không phải là phương pháp đúng đắn, và tôi hoàn toàn không ủng hộ nó. Cứ việc thắt lưng buộc bụng, nhưng đừng để mình bị thiếu thốn.

Cách giải quyết ở đây là hãy chi tiêu cả cho những thứ bạn thích. Dành ra một khoản nhỏ mỗi tuần để tự làm vui cho bản thân. Ra ngoài ăn trưa, làm tóc hay đi du lịch bằng quỹ "tiền vui vẻ". Nói chung là hãy làm bất cứ điều gì bạn muốn, miễn là bạn chắc chắn mình có đủ khả năng chi trả. Cách này sẽ giúp bạn tiêu xài thoải mái một chút mà không cảm thấy tội lỗi.

Vnexpress

Tôi đã trả nợ 81.000 USD như thế nào?

Austin Netzley phải gánh khoản nợ khổng lồ qua 4 năm đi học, nhưng anh tìm được cách trả hết chỉ trong chưa đầy 3 năm.

Austin Netzley là một cựu vận động viên, trước khi chuyển sang làm kỹ sư, nhà đầu tư và hiện là tác giả cuốn sách nổi tiếng “Kiếm tiền, sống giàu có”. Anh còn sáng lập Công ty đầu tư ONE Pursuit Investments và điều hành trang web chuyên về tài chính cá nhân - YoPro Wealth.

Trên Business Insider, Austin đã chia sẻ câu chuyện về cách vượt qua khối nợ hàng chục nghìn USD khi vừa tốt nghiệp đại học.

Tôi sẽ chẳng bao giờ quên được khoản nợ “khủng” đầu tiên trong đời. Khi ấy, tôi đang là sinh viên năm cuối và sắp trở thành kỹ sư ở thành phố Houston (Texas, Mỹ). Đến một ngày, tôi nhận được thông báo từ Sallie Mae - một công ty tài chính chuyên hỗ trợ vay vốn cho sinh viên - về tổng khoản nợ của mình trong bốn năm qua.

 

Tôi có ít nhất 8 khoản vay khác nhau, tức là sẽ phải trả tổng cộng 72.000 USD. Với một sinh viên nghèo, chuyện này không chỉ đáng ngán ngẩm, mà còn mang lại cái cảm giác khủng hoảng mà tới hôm nay tôi vẫn còn nhớ rõ. Cộng thêm chiếc Honda 9.000 USD đang sử dụng nữa, tôi vào đời với tình trạng còn thê thảm hơn cả phá sản - nợ 81.000 USD.

Dù vậy, tôi biết đã đến lúc phải đối mặt với thử thách, và tôi đã làm được. Chỉ chưa đầy ba năm, tôi đã giải quyết hết nợ nần và đang dần có được tự do tài chính khi đang ở độ tuổi 20.

Và dưới đây là cách tôi đã làm:

Bước 1: Đưa ra quyết định

Nghe có vẻ đơn giản, bởi ai chẳng muốn thoát khỏi nợ nần. Nhưng hành động của chúng ta thường không đi kèm lời nói. Khi bạn thực sự ra quyết định, nó sẽ trở thành hiện thực. Hãy xây dựng niềm tin vững chắc rằng mình sẽ đạt được mục tiêu, vấn đề chỉ còn là thời gian mà thôi.

Tôi phát ốm vì bị cháy túi - hay đúng hơn - là cảm giác bị cháy túi. Tôi cũng quá mệt mỏi khi ngày nào cũng phải lo lắng chuyện tiền nong. Bởi vậy, khi còn chưa tốt nghiệp, tôi đã quyết định bằng cách nào đó phải trở nên giàu có.

Bước 2: Ngừng vay nợ thêm

Khi bạn bè của mình vung tiền vào những chiếc xe thể thao đời mới, tôi vẫn trung thành với chiếc Honda dùng từ năm 2002 và cố gắng tối thiểu hóa mọi chi tiêu của mình.

Khó khăn lớn nhất chính là đưa mình thoát khỏi vòng luẩn quẩn của sự vay nợ. Và đây chính là bước mấu chốt để thực hiện điều đó.

Bước 3: Nắm rõ tình hình

Bạn không thể khắc phục những gì mình không biết. Vì thế, tôi đã phải tìm hiểu rất chi tiết về tất cả các khoản nợ của mình, bao gồm tổng nợ, nơi cho vay, lãi suất, khoản thanh toán bắt buộc hàng tháng và ngày bắt đầu.

Cách tốt nhất để xác định các thông tin này là nghiên cứu hợp đồng cho vay và báo cáo tín dụng. Khi xem báo cáo tín dụng đầu tiên của mình, tôi phát hiện ra hai tài khoản cứ tưởng đã đóng lại vẫn còn hoạt động. Và chúng vẫn đòi trả lãi hàng năm.

Tôi nhập tất cả dữ liệu về khoản nợ của mình vào một bảng tính và thường xuyên cập nhật nó. Từ đó, tôi đã có cái nhìn rõ ràng nhất về tình hình hiện tại và tìm ra phương án giải quyết.

Bước 4: Nghiên cứu các chương trình hỗ trợ xóa nợ

Tôi không đủ điều kiện để đăng ký bất kỳ chương trình nào thế này vì có mức lương khá cao, nhưng tôi vẫn không bỏ qua chúng. Việc làm đơn giản này có thể giúp bạn tiết kiệm cả nghìn USD. Tuy nhiên, có rất nhiều vụ lừa đảo trên mạng, nên bạn phải hết sức thận trọng.

Những giải pháp cứu trợ nợ bao gồm các chương trình miễn nợ, hợp nhất các khoản nợ thành một hình thức khác dễ giải quyết hơn, đàm phán trả một khoản đền bù cho chủ nợ, hoặc giảm lãi suất. Từng ấy đủ để bạn nhấc máy lên và tìm hiểu xem có giải pháp nào phù hợp với mình, nhưng hãy chắc chắn rằng đã tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn tài chính trước khi đưa ra quyết định.

Bước 5: Lựa chọn cách trả nợ

Có hai cách thức trả nợ chính.

Phương án A: Trả lượng tiền yêu cầu tối thiểu cho tất cả các khoản vay, nhưng hãy trả hết sức có thể cho khoản vay có số dư nhỏ nhất. Điều này sẽ khiến bạn cảm nhận được số khoản nợ của mình đang dần giảm đi, và đây sẽ là động lực tâm lý lớn giúp bạn tiếp tục giải quyết nợ nần.

Phương án B: Trả lượng tiền yêu cầu tối thiểu cho tất cả các khoản vay, nhưng dồn nhiều tiền nhất có thể cho khoản vay có lãi suất cao nhất. Đây là cách tôi đã dùng, bởi khi đó bạn sẽ tối thiểu hóa được tiền lãi.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc giữ vững tinh thần, hãy chọn phương án A. Nếu không, phương án B sẽ là lựa chọn sáng suốt hơn cả.

Bước 6: Kiếm tiền

Đây là bước thú vị nhất, nhưng cũng tốn công nhất. Khi viết cuốn “Make money, live wealthy” (Kiếm tiền, sống giàu có), tôi đã phỏng vấn 75 doanh nhân thành đạt và rất nhiều trong số họ từng có lúc nợ tới 75.000 USD.

Tất cả họ đều có chung một bí quyết để vượt qua nợ nần trong thời gian ngắn, đó là lao động chăm chỉ. Dù bằng cách làm thêm giờ, kiếm nghề tay trái, hay trong trường hợp của tôi là học cách đầu tư, thì nó cũng đáng nếu bạn muốn giải quyết nợ nần nhanh chóng.

Là một kỹ sư, tôi may mắn có được mức lương khá ổn. Tôi cũng chưa có gia đình và điều đó cho phép tôi có thể dành dụm nhiều tiền hơn và dễ dàng thử vận may hơn.

Từ ngày đầu đi làm, tôi đã bắt đầu dồn tiền cho quỹ hưu trí của mình, nhưng sau đó tôi cũng chuyển sang nhiều quỹ khác. Tuy trước giờ tôi thường không ủng hộ phương án này, nhưng sau đó lại nhận ra rằng mình đã có lợi nhuận và có thể dùng nó để trả số nợ hàng tháng. Khoản đầu tư của tôi thậm chí còn tăng lên mỗi ngày.

Đây là một phướng pháp cực kỳ rủi ro. Nhưng nếu bạn đủ tự tin mình có thể kiếm được số tiền gấp đôi số lãi nợ, thì tôi sẽ không ngăn cản bạn đặt cược.

Bước 7: Xóa nợ

Cuối cùng, sau gần ba năm, tôi gần như phát ốm với đống giấy nợ được gửi đến đều đặn. Tôi vẫn cảm thấy hoang mang mỗi khi nhận được mail từ Sallie Mae. Tôi vẫn nhớ nguyên cái cảm giác kinh khủng khi tôi bóc phong bì thư báo nợ hồi còn đi học. Thế nên, khi đã 24 tuổi và còn 35.000 USD nợ, tôi rút hết tiền khỏi thị trường chứng khoán và thanh toán tất tần tật số nợ còn lại của mình.

Rồi đột nhiên tôi bật khóc. Mỗi sáng thức dậy tôi đều phải lo lắng về tiền bạc. Thế nên, vào giây phút nhấn nút “Nộp tiền” cho khoản nợ cuối, cảm giác nghẹn ngào đó đã khiến tôi chẳng bao giờ quên được. Lần đầu tiên trong cuộc đời trưởng thành của mình, tôi thực sự cảm thấy tự do. Người ta nói rằng thoát khỏi nợ nần giống như được rũ bỏ gánh nặng trên vai, và tôi khẳng định điều đó là sự thật.

Bước 8: Ăn mừng

Trả hết nợ là một thành quả đáng mừng. Hàng triệu người đang ngập đầu trong nợ nần, và đó là thử thách bạn cần phải vượt qua nếu muốn tiến về phía trước. Thoát khỏi cái bẫy nợ nần, bạn có thể thực sự làm chủ tiền của mình và bắt đầu làm giàu. Tôi tin rằng, các vấn đề tài chính phải được ưu tiên số một nếu bạn muốn đạt được sự tự do tài chính.

Hãy đặt mục tiêu, ăn mừng chiến thắng và chào tạm biệt nợ nần bằng việc làm theo 8 bước trên. Nếu kết hợp kế hoạch với sự tập trung và chấp nhận hy sinh, bạn sẽ đến được với sự giàu có.

Vnexpress

Cách nhận diện người hàng xóm triệu phú

Khi ghé thăm ngôi nhà giản dị của họ, bạn sẽ được mời cà phê loại thường, thay vì Starbucks. Còn nếu đi nhờ xe, bạn sẽ được ngồi trên chiếc ôtô đã dùng cả chục năm.

Dù việc có cả triệu USD đã không còn gây sốc như trước đây, đó cũng không phải là chuyện tầm thường. Trên thực tế, Reuters cho biết năm 2009, Mỹ có tới 7,8 triệu triệu phú. Tuy nhiên, đôi khi bạn sẽ không dễ gì nhận ra hàng xóm mình chính là triệu phú nếu chỉ nhìn từ bên ngoài. Theo Business Insider, dưới đây là những đặc điểm giúp bạn phát hiện ra họ.

 

1. Luôn tiêu ít hơn số tiền kiếm được. Trên thực tế, “câu thần chú” của giới triệu phú là về lâu dài, bạn nên cố gắng trở một một người giàu vô danh. 

2. Họ nhận thức được rằng kiên nhẫn là một đức tính tốt. Bạn không thể biến thành triệu phú chỉ sau một đêm. Nếu bạn giống họ, của cải của bạn sẽ được tích lũy dần bằng việc siêng năng tiết kiệm qua thời gian.

3. Khi ghé thăm ngôi nhà đơn sơ của họ, bạn sẽ được mời dùng cà phê loại thường, thay vì một ly Starbucks. Nếu cần đi nhờ xe, bạn sẽ được họ đưa đi trên chiếc ôtô đã sử dụng cả chục năm. Và nếu bạn thấy điều này làm họ trông thật nghèo nàn, họ cũng chẳng thèm bận tâm đâu.

4. Hàng tháng họ đều thanh toán hết mọi khoản nợ trên thẻ tín dụng. Họ đủ thông minh để hiểu rằng nếu không đủ tiền mặt để thanh toán cho thứ gì đó, tức là họ không thể mua chúng.

5. Họ sớm nhận ra rằng tiền chẳng mua được hạnh phúc. Nếu bạn muốn sống thanh thản, bạn cần đạt được tự do về tài chính.

6. Các triệu phú luôn nhớ rằng tự do tài chính chỉ có được khi không vướng phải nợ nần. Thật may là bạn có thể đạt được điều này dù có mức thu nhập là bao nhiêu đi nữa.

7. Họ biết rằng kiếm một nghề tay trái không chỉ giúp nhân lên số dư tài khoản ngân hàng, mà còn khiến bạn bận rộn và chẳng còn thời gian tiêu xài.

8. Họ hiểu rằng tiền bạc giống như một đứa trẻ, không có khả năng tự quản lý. Bạn chẳng thể mong đợi tiền của mình sinh sôi nảy nở mà không có một sự quản lý tài chính đáng tin cậy.

9. Họ luôn đặt chế độ tự động trích tiền vào tài khoản tiết kiệm khi có tiền. Đây là nguyên tắc tối quan trọng trong tài chính cá nhân và là một cách hiệu quả để tiết kiệm và thiết lập kỉ luật tài chính.

10. Các vị triệu phú thường không hiểu vì sao người ta chấp nhận làm việc mình không thích chỉ để được giàu lên. Cuộc đời quá ngắn ngủi để bị phí phạm như vậy.

11. Họ hiểu được tầm quan trọng của lên kế hoạch. Họ cho rằng một vài người trở thành triệu phú mà không cần lập kế hoạch chẳng qua là do may mắn. Chỉ tuyên bố bạn muốn có tự do tài chính thôi là chưa đủ, bạn còn cần vạch ra cách đạt được chúng nữa.

12. Khi đặt mục tiêu tiết kiệm, họ không ngại nghĩ lớn. Thành công tài chính đòi hỏi bạn phải có tầm nhìn xa hơn khả năng hiện tại.

13. Thời gian qua đi, họ nhận ra rằng bạn không thể tránh khỏi đưa ra những quyết định tài chính sai lầm, nhưng chăm chỉ làm việc sẽ giúp bù đắp cho những sai lầm này.

14. Các triệu phú biết rằng không đề phòng trước những rủi ro là điều ngu ngốc. Chớ quên rằng nguy cơ phá sản luôn thường trực, và có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân như: trụ cột trong gia đình qua đời, ly hôn, hay mất khả năng lao động dẫn đến mất việc.

15. Họ hiểu rằng thời gian là đồng minh của tuổi trẻ. Nếu tiết kiệm từ sớm, bạn sẽ tận dụng được lợi ích của lãi gộp để sinh lời cho khoản tiết kiệm.

16. Họ biết rằng không thể chi tiêu cho những thứ bạn không thấy. Hãy sử dụng hệ thống khấu trừ tiền lương tự động để tạo quỹ hưu trí cho bản thân hoặc các tài khoản tiết kiệm khác. Tiền lương tăng đồng nghĩa với việc các tài khoản này cũng tăng lên theo.

17. Dù có công việc yêu thích, các triệu phú cũng có thể không cần phải đi làm, bởi những thứ họ đang sở hữu sẽ sinh sôi tiền bạc trong nhiều năm nữa.

18. Họ sẽ chẳng ấn tượng kể cả khi bạn có xe xịn hay sống trong tòa biệt thự xa xỉ.

19. Và sau mấy tháng đòi mà không được bạn trả lại chiếc kéo tỉa cây, họ sẽ tự đi mua một cái khác. Điều đó chẳng là gì với họ.

 Vnexpress

Người thành công làm gì ở tuổi 20?

Họ đi du lịch nhiều nhất có thể, chăm sóc sức khỏe bản thân, duy trì nhiều mối quan hệ và lập kế hoạch trả nợ, tiết kiệm để có cuộc sống dư dả.

Tuổi 20 là thời điểm có những chuyển giao lớn trong cuộc đời mỗi người. Những chọn lựa của bạn ở tuổi này sẽ đặt nền móng quan trọng cho sự nghiệp, các mối quan hệ, sức khỏe và của cải sau này. Dưới đây là điều những người thành công thường làm khi ở tuổi này, theo Business Insider.

1. Học cách quản lý thời gian

Tuổi 20 là thời điểm bạn phải quyết định rất nhiều việc quan trọng.